“周雖舊邦，其命維新。”傳統(tǒng)銀行業(yè)在時(shí)代的浪潮中不斷進(jìn)行著自我變革，不斷迎接著新的挑戰(zhàn)，不斷肩負(fù)著新的使命。

從數(shù)字化轉(zhuǎn)型到鄉(xiāng)村振興，再到綠色低碳，高頻熱詞的背后，無一不是金融業(yè)面向新時(shí)代進(jìn)行戰(zhàn)略布局的重要方向。

《大眾證券報(bào)》記者注意到，在國家宏偉藍(lán)圖的擘畫下，江蘇地區(qū)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)紛紛行動(dòng)起來，矢志創(chuàng)新，勇于突破，在普惠小微、服務(wù)“三農(nóng)”、助力環(huán)保和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面，做出了不少有益的嘗試，推出了很多優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品。

記者 趙琦薇

A.數(shù)字化轉(zhuǎn)型初現(xiàn)成效

伴隨金融科技的高速發(fā)展，金融需求日益場(chǎng)景化、碎片化、多屏化，越來越多的銀行將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為應(yīng)對(duì)新時(shí)代金融業(yè)態(tài)變革的戰(zhàn)略布局之一。

國有大行在這方面明顯走在了同行前列。記者了解到，為順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和數(shù)字化發(fā)展要求，蘇州工行積極推進(jìn)數(shù)字化在智慧政務(wù)、數(shù)字政府、公共與民生等服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用，近年來已相繼投產(chǎn)“昆山城事通”“5g智慧車駕管”“工銀e錢包”線上薪酬服務(wù)等創(chuàng)新項(xiàng)目;上線了對(duì)公外匯賬戶便捷開戶、“政銀合作企業(yè)開辦一站式服務(wù)專窗”、電子營(yíng)業(yè)執(zhí)照便捷開戶等特色服務(wù);創(chuàng)新開發(fā)了蘇博線上主題存單、“蘇惠云貸”“外貿(mào)e貸”等線上產(chǎn)品;優(yōu)化了借記卡換卡不換號(hào)、個(gè)人資信證明、個(gè)人歷史明細(xì)、個(gè)人貸款結(jié)清證明、個(gè)人ATM吞沒卡領(lǐng)取等線上線下一體化服務(wù)。

“一點(diǎn)接入，全網(wǎng)響應(yīng)”的高品質(zhì)金融服務(wù)彰顯著數(shù)字化時(shí)代的高效和便捷。據(jù)悉，蘇州工行還聯(lián)合上海工行共同完成了長(zhǎng)三角一體化示范區(qū)數(shù)字人民幣跨省繳稅試點(diǎn)測(cè)試與生產(chǎn)驗(yàn)證相關(guān)工作，并在全轄投產(chǎn)ATM機(jī)數(shù)字人民幣現(xiàn)鈔雙向兌換功能，不斷豐富著數(shù)字人民幣的應(yīng)用場(chǎng)景。其中，離線“碰一碰”數(shù)字人民幣支付場(chǎng)景更解決了弱信號(hào)環(huán)境下其他支付方式難以實(shí)現(xiàn)的痛點(diǎn)問題。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路，中小銀行受制于資本、規(guī)模、人才等因素其過程往往更為艱難。不過記者采訪發(fā)現(xiàn)，部分中小銀行借助金融科技的力量結(jié)合自身區(qū)域化特征，在服務(wù)小微普惠民生上已經(jīng)取得了獨(dú)具特色的數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果。

就拿江蘇蘇寧銀行來說，通過將金融科技成果應(yīng)用到小微金融服務(wù)營(yíng)銷獲客、貸款審批、風(fēng)控預(yù)警、逾期催收全流程，形成了一套行之有效的小微金融解決方案，切實(shí)解決了小微企業(yè)客戶的融資問題。其中，“星象”精準(zhǔn)營(yíng)銷系統(tǒng)基于大數(shù)據(jù)進(jìn)行內(nèi)外部場(chǎng)景的智能營(yíng)銷引流尋找小微客戶;“天衡”小微金融風(fēng)控體系實(shí)現(xiàn)小微信貸產(chǎn)品的全線上化智能審批;“秋毫”風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)對(duì)小微企業(yè)客戶的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面的監(jiān)控預(yù)警;“捕逾”智能催收系統(tǒng)在小微企業(yè)貸款發(fā)生不良時(shí)進(jìn)行智能化的催收處置。

蘇州工行“政銀合作企業(yè)開辦一站式服務(wù)專窗”

江蘇銀行則在近期推出了2021版手機(jī)銀行，數(shù)字化加持下，專門為老年客戶打造的“融享幸福版”運(yùn)用AI智能、語音交互等先進(jìn)技術(shù)，創(chuàng)新推出“一鍵幫”輔助功能，讓老年人可以一鍵即享金融服務(wù)。該版手機(jī)銀行還在語音、視頻、AI、生物識(shí)別、數(shù)字人等技術(shù)與已有產(chǎn)品功能的融合創(chuàng)新下，新增了財(cái)富智推功能、新版信用卡頁以及更多元的泛金融和生活服務(wù)場(chǎng)景，覆蓋購、食、行、娛、學(xué)等30多個(gè)項(xiàng)目。其中，成功落地的“碼上辦”智慧服務(wù)場(chǎng)景，通過流程再造，實(shí)現(xiàn)手機(jī)銀行與網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)應(yīng)用場(chǎng)景的互聯(lián)互通，客戶不帶卡折也能通過手機(jī)銀行 “賬戶二維碼”在網(wǎng)點(diǎn)柜面辦理賬務(wù)、查詢打印、維護(hù)簽約三大類23種常用業(yè)務(wù)，智慧廳堂體驗(yàn)得到進(jìn)一步提升。

B.吹響鄉(xiāng)村振興的號(hào)角

民族要復(fù)興，鄉(xiāng)村必振興。國家的戰(zhàn)略定調(diào)吹響了金融助力鄉(xiāng)村振興的號(hào)角。上至監(jiān)管機(jī)構(gòu)，下至各大商業(yè)銀行，舉措頻頻，活動(dòng)不斷。

中國人民銀行南京分行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人告訴記者，今年以來，人行圍繞鄉(xiāng)村振興已經(jīng)做了以下工作：一是完善金融支持鄉(xiāng)村振興政策體系。按照總行決策部署，根據(jù)江蘇鄉(xiāng)村振興工作實(shí)際，聯(lián)合多部門印發(fā) 《關(guān)于金融支持脫貧攻堅(jiān)成果全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見》《關(guān)于金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的指導(dǎo)意見》等政策文件。二是積極推動(dòng)農(nóng)村金融改革，包括：深入推進(jìn)農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款改革試點(diǎn)，全省累計(jì)發(fā)放“兩權(quán)”抵押貸款127億元，惠及新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和農(nóng)戶2.9萬戶;推動(dòng)句容、泰興等縣(市)積極探索金融支持鄉(xiāng)村振興的新路徑新模式;推動(dòng)沛縣、武進(jìn)區(qū)、溧陽市、昆山市、泗陽縣、盱眙縣等地開展農(nóng)村宅基地改革試點(diǎn);大力支持蘇北農(nóng)民住房改造等。三是對(duì)32家省級(jí)金融機(jī)構(gòu)和134家法人金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興情況進(jìn)行了考核評(píng)估，為鄉(xiāng)村正式評(píng)估積累經(jīng)驗(yàn);四是完成農(nóng)業(yè)農(nóng)村銀企對(duì)接、小額信貸等其他工作。

有著“宇宙行”之稱的工商銀行將金融支持鄉(xiāng)村振興作為 “一把手”工程來做。據(jù)悉，“十四五”期間，工商銀行每年投向鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域的融資將不低于1萬億元。事實(shí)上，為大力推進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化建設(shè)，3年來，工行已累計(jì)拓展涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈130條，投放資金近200億元;累計(jì)為近30萬農(nóng)戶發(fā)放融資近2000億元。今年6月，工行發(fā)布金融支持鄉(xiāng)村振興行動(dòng)方案及“工銀興農(nóng)通”鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)統(tǒng)一品牌。在“興農(nóng)通”品牌下，蘇州工行創(chuàng)新推出 “民宿貸”“示范農(nóng)莊貸”“養(yǎng)殖貸”等場(chǎng)景融資產(chǎn)品，并全力打造“惠鄰聯(lián)盟”區(qū)域特色金融服務(wù)場(chǎng)景，相繼舉辦 “水美錦溪”“木瀆年貨節(jié)”“海棠鋪?zhàn)?工銀嗨購”“醉美江南梨園尋夢(mèng)”等惠民活動(dòng)助力釋放民生消費(fèi)需求。截至8月末，鄉(xiāng)村振興主題場(chǎng)景融資方案、整村授信方案已投產(chǎn)6個(gè)，融資意向金額超7億元，融資余額超1億元，普惠涉農(nóng)貸款余額46億元，較年初新增15.62億元。

為構(gòu)建起“支農(nóng)、惠農(nóng)、便農(nóng)”的綠色通道，打通服務(wù)農(nóng)村的最后一公里，蘇州中行創(chuàng)新搭建普惠金融綜合服務(wù)點(diǎn)，讓村民在家門口就能享受到便捷的金融服務(wù)。“目前，蘇州中行全轄已建立109個(gè)普惠金融綜合服務(wù)點(diǎn)，并與所在村委建立黨建共建合作關(guān)系。”中國銀行蘇州分行個(gè)人數(shù)字金融部負(fù)責(zé)人徐敏華告訴記者，蘇州中行以普惠金融綜合服務(wù)點(diǎn)為窗口，圍繞存款保險(xiǎn)、防范電信詐騙、防范非法集資、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等各類主題，切實(shí)送教基層，大大拉近了與農(nóng)戶的距離。

7月份，南京溧水區(qū)受突如其來的疫情和臺(tái)風(fēng)影響，大量鮮果農(nóng)副產(chǎn)品滯銷。南京建行依托線上活動(dòng)平臺(tái)連續(xù)舉辦兩期“實(shí)惠在金陵”抗疫助農(nóng)專場(chǎng)，共收到近千份水果訂單，銷售各類產(chǎn)品近7000斤。

在美麗的洪澤湖畔蔣壩鎮(zhèn)，由浦發(fā)銀行淮安分行提供的“PPP基金+項(xiàng)目貸款”創(chuàng)新組合融資方案，累計(jì)向洪澤湖生態(tài)環(huán)境提升工程美麗蔣壩PPP項(xiàng)目投入資金4億元，助力蔣壩鎮(zhèn)形成具有當(dāng)?shù)靥厣慕鹑诜?wù)鄉(xiāng)村振興模式，大力推進(jìn)了蔣壩鎮(zhèn)的農(nóng)業(yè)與旅游融合發(fā)展。為全面支持以優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)為龍頭的特色產(chǎn)業(yè)集群，浦發(fā)銀行還開拓了全新的“1+N”小微企業(yè)服務(wù)路徑，在與某飼料公司合作過程中，通過“1+N”供應(yīng)鏈融資方式發(fā)放給該公司下游24戶個(gè)體農(nóng)戶貸款，金額近3000萬元，及時(shí)解決了企業(yè)資金回籠慢的問題，并有效降低了企業(yè)融資成本，助力了現(xiàn)代農(nóng)業(yè)特色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展壯大。

C.金融“活水”流向綠色產(chǎn)業(yè)

國家“3060目標(biāo)”的提出掀起了全社會(huì)綠色生活低碳消費(fèi)的熱潮，金融“活水”也更多的流向綠色產(chǎn)業(yè)。

記者采訪了解到，人行南京分行相關(guān)業(yè)務(wù)部門在系統(tǒng)梳理國家相關(guān)文件精神，歸納總結(jié)各地改革創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)，召開專題座談會(huì)的基礎(chǔ)上，已撰寫并向上報(bào)送《關(guān)于我省綠色金融發(fā)展情況和相關(guān)建議的報(bào)告》，并根據(jù)省領(lǐng)導(dǎo)批示精神，迅速會(huì)同相關(guān)部門研究擬定了全省綠色金融發(fā)展的《指導(dǎo)意見》。據(jù)悉，《指導(dǎo)意見》圍繞領(lǐng)域、信息、市場(chǎng)、機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品、機(jī)制、創(chuàng)新和風(fēng)控八個(gè)方面提出了27條具體措施，目前已經(jīng)行文提請(qǐng)省政府以省政府辦公廳名義印發(fā)。此外，人行南京分行還制定了 《江蘇省綠色再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)實(shí)施方案》，明確了綠色再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的總體框架、基本原則和遠(yuǎn)景目標(biāo)，健全工作機(jī)制，明確各方職責(zé)。方案形成后，在分行本級(jí)及三個(gè)地市開展試點(diǎn)，已于今年5月在全省推廣實(shí)施。

江蘇蘇寧銀行實(shí)地調(diào)研漁民需求

目前人行已在全省建立起央行資金重點(diǎn)支持省級(jí)綠色企業(yè)名錄庫，并指導(dǎo)各地、各金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身優(yōu)勢(shì)開展綠色金融業(yè)務(wù)。比如指導(dǎo)泰州中支積極探索綠色金融支持產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)發(fā)展路徑打造全省“綠色金融樣板”;指導(dǎo)無錫中支大力支持宜興申報(bào)全國綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)，在項(xiàng)目融資、融資租賃、股權(quán)融資、投貸聯(lián)動(dòng)等領(lǐng)域創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品;指導(dǎo)江蘇銀行、南京銀行等法人金融機(jī)構(gòu)研發(fā)“碳配額質(zhì)押貸款”“鑫減碳”等綠色金融產(chǎn)品等。蘇州中支目前已設(shè)立蘇州市金融機(jī)構(gòu)綠色低碳轉(zhuǎn)型金融服務(wù)中心、蘇州市綠色低碳金融實(shí)驗(yàn)室，并引導(dǎo)區(qū)域法人金融機(jī)構(gòu)加快綠色轉(zhuǎn)型，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極推出綠色金融創(chuàng)新產(chǎn)品。為促進(jìn)法人金融機(jī)構(gòu)識(shí)別、量化并規(guī)避環(huán)境信息風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)其積極履行環(huán)境社會(huì)責(zé)任，推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展，蘇州中支、蘇州市銀保監(jiān)局還聯(lián)合編制出臺(tái)了《蘇州市金融機(jī)構(gòu)環(huán)境信息披露操作手冊(cè) (試行)》，預(yù)計(jì)今年底可完成銀行業(yè)法人機(jī)構(gòu)2020年度環(huán)境信息披露工作。

監(jiān)管部門的舉措得到了各級(jí)商業(yè)銀行的積極響應(yīng)，持續(xù)深耕綠色金融領(lǐng)域，加大加快綠色信貸投放。

據(jù)記者了解，南京工行現(xiàn)已建立起一套較為完備的綠色信貸制度體系，全行綠色信貸工作有序高效推進(jìn)。截至今年3月末，綠色信貸余額近350億元，先后支持光伏發(fā)電項(xiàng)目、江北新區(qū)水環(huán)境提升系統(tǒng)一期工程、溧水開發(fā)區(qū)綜合基礎(chǔ)設(shè)施PPP、江蘇省重點(diǎn)區(qū)域VOCS監(jiān)測(cè)監(jiān)控系統(tǒng)項(xiàng)目、六合茉莉綠色能源垃圾焚燒發(fā)電廠、揚(yáng)州同方水務(wù)湖西污水處理工程等多個(gè)環(huán)保項(xiàng)目。

蘇州工行為生產(chǎn)分布式屋頂電站的大型光伏企業(yè)、從事家居屋頂光伏電站和小型工商業(yè)電站項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)的蘇州某能源公司量身打造的“e錢包項(xiàng)目+創(chuàng)新項(xiàng)目融資”組合方案，解決了山東、河南、河北等偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)5.3萬農(nóng)戶發(fā)電款入賬的難點(diǎn)，成功開辟了一條惠企惠農(nóng)同步推進(jìn)、城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)支持鄉(xiāng)村振興的綠色金融建設(shè)新路徑。

蘇州中行專門推出了 “長(zhǎng)三角生態(tài)綠色貸”。“對(duì)于重視環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)的民營(yíng)制造業(yè)給予金融扶持，既能有效緩解小微企業(yè)抵押擔(dān)保不足造成的融資難問題，又能為區(qū)域內(nèi)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展提供助力。”中國銀行蘇州分行授信管理部負(fù)責(zé)人許藍(lán)告訴記者，在支持長(zhǎng)三角生態(tài)綠色一體化發(fā)展示范區(qū)企業(yè)發(fā)展的同時(shí)，蘇州中行于今年6月制定了綠色金融行動(dòng)方案，截至2021年5月末，蘇州中行對(duì)公綠色信貸余額296.66億元，較上年末增長(zhǎng)28.24%。

浦發(fā)銀行南京分行先后在南京、泰州、徐州多地開展能效融資、清潔能源融資、環(huán)保金融、碳金融、綠色裝備供應(yīng)鏈融資等綠色金融特色服務(wù)，以實(shí)際行動(dòng)支持節(jié)能環(huán)保企業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展。江蘇某污水處理有限公司為提高工業(yè)污水處理率和進(jìn)行再生水處理設(shè)施升級(jí)改造，存在一定資金缺口。浦發(fā)銀行作為牽頭行組織了銀團(tuán)貸款，支持綠色環(huán)保項(xiàng)目落地，該污水處理項(xiàng)目獲評(píng)江蘇省銀行業(yè)“最佳銀團(tuán)貸款項(xiàng)目”。