近年來(lái)，伴隨著我國(guó)居民財(cái)富總量的持續(xù)增長(zhǎng)，財(cái)富管理市場(chǎng)逐漸步入黃金發(fā)展期。9月12日召開(kāi)的第四屆金家?guī)X財(cái)富管理論壇上，多位業(yè)內(nèi)人士也對(duì)我國(guó)財(cái)富管理行業(yè)給予了高度關(guān)注。《大眾證券報(bào)》記者據(jù)銀行半年報(bào)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，相當(dāng)數(shù)量的銀行機(jī)構(gòu)已在財(cái)富管理和私行業(yè)務(wù)上進(jìn)行了深化布局和品牌升級(jí)。

招商銀行私人銀行規(guī)模繼續(xù)領(lǐng)先同業(yè)

憑借著多年在零售領(lǐng)域的深耕和積淀，招商銀行在財(cái)富管理領(lǐng)域的領(lǐng)頭羊地位依舊穩(wěn)如磐石。半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，在執(zhí)行把管理資產(chǎn)1000萬(wàn)元以上的客戶(hù)定義為私人銀行客戶(hù)這一國(guó)內(nèi)銀行業(yè)最高標(biāo)準(zhǔn)的條件下，招商銀行的私人銀行資產(chǎn)管理規(guī)模繼續(xù)位居同業(yè)第一。截至今年6月末，招行私人銀行客戶(hù)達(dá)111947戶(hù)，較去年末增長(zhǎng)11.97%;私人銀行客戶(hù)總資產(chǎn)達(dá)31292.47億元，較去年末增長(zhǎng)12.78%;戶(hù)均總資產(chǎn)達(dá)2795.29萬(wàn)元，較去年末增加20.02萬(wàn)元。

在私行客戶(hù)數(shù)超10萬(wàn)戶(hù)，資產(chǎn)超3萬(wàn)億元的高基數(shù)下，仍然實(shí)現(xiàn)了雙位數(shù)的增長(zhǎng)，招行在財(cái)富管理方面的潛力讓不少機(jī)構(gòu)人士驚嘆。給予招行 “強(qiáng)烈推薦”投資評(píng)級(jí)的東興證券分析師林瑾璐認(rèn)為，招行提出的構(gòu)建以“大財(cái)富管理的業(yè)務(wù)模式+數(shù)字化的運(yùn)營(yíng)模式+開(kāi)放融合的組織模式”為核心的3.0模式，有望拉動(dòng)AUM(管理客戶(hù)資產(chǎn))、FPA(客戶(hù)融資總量)及財(cái)富管理中間業(yè)務(wù)收入快速增長(zhǎng)。

半年報(bào)顯示，招行目前已在81個(gè)境內(nèi)城市和6個(gè)境外城市建立了102家私人銀行中心和64家財(cái)富管理中心，構(gòu)建起包含私人銀行中心、財(cái)富管理中心、招商銀行App“私人銀行專(zhuān)區(qū)”、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)服務(wù)中心遠(yuǎn)程私人助理團(tuán)隊(duì)的高價(jià)值客戶(hù)立體化服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

寧波銀行等六銀行私行業(yè)務(wù)發(fā)展較快

由于各家銀行對(duì)私行客戶(hù)的定義不一致 (即要求的資產(chǎn)規(guī)模在500萬(wàn)、600萬(wàn)、800萬(wàn)以上不等)，絕對(duì)數(shù)上進(jìn)行比較有失公允。記者整理了公布增幅的部分銀行數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，寧波銀行、平安銀行、交通銀行、上海銀行、南京銀行和農(nóng)業(yè)銀行共計(jì)6家銀行今年上半年的私行客戶(hù)數(shù)和對(duì)應(yīng)的AUM總量均實(shí)現(xiàn)了雙位數(shù)的增長(zhǎng)，顯示出在財(cái)富私行領(lǐng)域較同行更為迅猛的發(fā)展態(tài)勢(shì)。

寧波銀行作為一家地方行，出色的盈利能力和優(yōu)秀的資產(chǎn)質(zhì)量一直為業(yè)界稱(chēng)道，半年報(bào)顯示，截至今年6月末，該行私行客戶(hù)為11209戶(hù)，較年初增加3592戶(hù);私行客戶(hù)AUM總量為1288億元，較年初增加332億元;增幅分別達(dá)到了47.16%和34.73%。招商證券分析師廖志明指出，財(cái)富管理已成為該行新的增長(zhǎng)極，長(zhǎng)期深耕的中小微客戶(hù)有望逐步轉(zhuǎn)化為該行私行客戶(hù)，從而驅(qū)動(dòng)銀行ROE上升。

同為地方行的上海銀行和南京銀行也在加速推進(jìn)私行業(yè)務(wù)升級(jí)。其中，上海銀行持續(xù)深耕以中高端借記卡為載體的客戶(hù)分層經(jīng)營(yíng)，打造更具吸引力的私人銀行特色服務(wù);南京銀行在持續(xù)加強(qiáng)私行中心建設(shè)的基礎(chǔ)上，打造了1名私行顧問(wèn)加N個(gè)專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)的“1+N”服務(wù)模式，以提升私行客群服務(wù)的專(zhuān)業(yè)化與定制化。

值得一提的還有身為國(guó)有大行的交通銀行和農(nóng)業(yè)銀行，交通銀行開(kāi)展了私銀經(jīng)營(yíng)模式改革，推行“1+1+N”客戶(hù)服務(wù)模式，由私人銀行顧問(wèn)服務(wù)私銀客戶(hù)，財(cái)富管理顧問(wèn)和專(zhuān)家團(tuán)提供專(zhuān)業(yè)支持;農(nóng)業(yè)銀行則通過(guò)持續(xù)打造“壹私行”專(zhuān)屬品牌，構(gòu)建私行客戶(hù)保險(xiǎn)規(guī)劃服務(wù)體系，滿(mǎn)足客戶(hù)家庭財(cái)富保障需求。

銀行全方位分層式布局

財(cái)富管理領(lǐng)域

除了聚焦高端群體的私行業(yè)務(wù)，記者注意到，不少銀行均在財(cái)富管理領(lǐng)域進(jìn)行了全方位的分層式布局，有的銀行還試圖通過(guò)聯(lián)合業(yè)內(nèi)頭部資管機(jī)構(gòu)，為大眾投資理財(cái)提供更多優(yōu)質(zhì)選擇來(lái)提升客戶(hù)盈利體驗(yàn)。

比如北京銀行，構(gòu)建了“金卡客戶(hù)-白金客戶(hù)-財(cái)富客戶(hù)-私人銀行客戶(hù)”的客戶(hù)分層管理體系以及 “風(fēng)-雅-頌”三類(lèi)貴賓增值服務(wù)體系。今年上半年零售客戶(hù)數(shù)較年初增量97.5萬(wàn)戶(hù)，增量為近五年來(lái)最高水平。

比如紫金農(nóng)商行，在全行搭建了“VIP客戶(hù)-財(cái)富客戶(hù)-私人銀行客戶(hù)”的三級(jí)財(cái)富體系，形成“網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理-分支行理財(cái)經(jīng)理-總行私人銀行家”的客戶(hù)分層服務(wù)模式。

再比如民生銀行，聯(lián)合業(yè)內(nèi)多家頭部基金公司，采用“專(zhuān)業(yè)嚴(yán)選、獨(dú)家定制”模式，甄選“民生磐石”系列基金。截至今年6月末，服務(wù)客戶(hù)超20萬(wàn)人，已逐步塑造起穩(wěn)健的財(cái)富管理品牌。

值得一提的還有華夏銀行，今年明確提出了“建設(shè)特色財(cái)富管理銀行”的五年工作規(guī)劃，并從營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制、產(chǎn)品體系、服務(wù)能力、隊(duì)伍建設(shè)等方面全面升級(jí)財(cái)富管理業(yè)務(wù)。

截至今年6月末，該行個(gè)人客戶(hù)金融資產(chǎn)總量達(dá)9316.18億元，比上年末增長(zhǎng)8.02%。其中私人銀行客戶(hù)金融資產(chǎn)總量達(dá)2035.30億元，比上年末增長(zhǎng)6.46%。 記者 趙琦薇