8月18日，南京銀行發(fā)布2021年半年報(bào)。半年報(bào)顯示，南京銀行積極把握市場(chǎng)機(jī)遇，搶抓全年經(jīng)營(yíng)開局，深入推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，加大支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，“中考”成績(jī)單好于市場(chǎng)、好于預(yù)期，顯示出這家老牌上市城商行“優(yōu)等生”的不俗實(shí)力。

在英國(guó)《銀行家》雜志公布的2021年全球銀行1000強(qiáng)排行榜中，南京銀行列第109位，較上年大幅提升19位。

優(yōu)等!經(jīng)營(yíng)活力快速釋放

穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中加固，特別是2021年二季度，南京銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)實(shí)現(xiàn)了強(qiáng)勁增長(zhǎng)，經(jīng)營(yíng)活力不斷釋放，體現(xiàn)了該行一貫較高的發(fā)展韌性。

截至6月末，南京銀行資產(chǎn)總額1.66萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)1400多億元，增幅近10%;存款總額超10000億元，較年初增長(zhǎng)1000多億元，增幅超10%;貸款總額7600多億元，較年初增長(zhǎng)900多億元，增幅超13%;實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入超200億元，同比增長(zhǎng)超14%;中間業(yè)務(wù)凈收入近34億元，同比增長(zhǎng)超過了32%;實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東凈利潤(rùn)近85億元，同比增長(zhǎng)超17%;凈利差和凈息差雙雙改善，凈利差突破2%，創(chuàng)兩年來(lái)最好水平。

特別是二季度當(dāng)季，該行營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)兩個(gè)核心業(yè)績(jī)指標(biāo)增長(zhǎng)強(qiáng)勁，同比增速均在25%以上，前者超過了30%，表現(xiàn)十分亮眼。

主要監(jiān)管指標(biāo)保持穩(wěn)定，撥備覆蓋率395%，較年初上升3個(gè)百分點(diǎn)，核心一級(jí)資本充足率近10%。在經(jīng)營(yíng)規(guī)模和利潤(rùn)穩(wěn)步增長(zhǎng)的同時(shí)，南京銀行不良貸款率0.91%，連續(xù)10多年控制在1%以下，資產(chǎn)質(zhì)量總體較為穩(wěn)定，在上市銀行板塊中處于較為領(lǐng)先位次。

在持續(xù)提升資本充足水平方面，5月份南京銀行200億元A股可轉(zhuǎn)債項(xiàng)目獲批，6月份發(fā)行，市場(chǎng)反響強(qiáng)烈，為該行新一輪高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展提供了戰(zhàn)略保障。該行還將進(jìn)一步堅(jiān)持“輕資產(chǎn)、輕資本”經(jīng)營(yíng)方向，強(qiáng)化資本集約化使用和精細(xì)化管理，走好內(nèi)生發(fā)展道路。

創(chuàng)新!戰(zhàn)略業(yè)務(wù)打造“拳頭”

大零售和交易銀行構(gòu)成了南京銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的“兩大戰(zhàn)略”，而這兩大戰(zhàn)略正通過推陳出新迭代升級(jí)，打造核心競(jìng)爭(zhēng)力。

以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)向以客戶為中心，以規(guī)模為中心轉(zhuǎn)向以利潤(rùn)為中心，單一渠道轉(zhuǎn)向一體化渠道——南京銀行去年啟動(dòng)實(shí)施的大零售戰(zhàn)略2.0改革正在加速推進(jìn)。今年上半年，該行以“全金融資產(chǎn)管理”為發(fā)展主線，提升財(cái)富管理能力，私行業(yè)務(wù)創(chuàng)利能力持續(xù)增強(qiáng)，中收較去年同期增長(zhǎng)超50%。截至6月末，零售客戶AUM(管理金融資產(chǎn)規(guī)模)達(dá)5300多億元，較年初增長(zhǎng)500多億元，增幅10%;個(gè)人存款突破2300億元，較年初增長(zhǎng)250多億元，增幅超12%。

3月初對(duì)外推出的N Card信用卡是南京銀行大零售戰(zhàn)略的一大創(chuàng)新產(chǎn)品，在區(qū)域性銀行信用卡業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展中發(fā)揮了先鋒效應(yīng)。這張數(shù)字信用卡，依托數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、科技賦能，實(shí)現(xiàn)了該行線上化獲客、移動(dòng)化辦理、整體化運(yùn)營(yíng)三種能力的跨越式發(fā)展。因?yàn)榱咙c(diǎn)突出，特色鮮明，短短幾個(gè)月的時(shí)間，N Card發(fā)卡量急劇擴(kuò)大，目前累計(jì)發(fā)卡已超過40萬(wàn)張，產(chǎn)品市場(chǎng)知名度和影響力快速提高。據(jù)悉，南京銀行還對(duì)該卡進(jìn)行功能迭代和生態(tài)創(chuàng)新，并將于近期推出2.0版，更大力度吸引年輕客群。

交易銀行戰(zhàn)略深挖潛力，現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)財(cái)資客戶保持快速增長(zhǎng)，“鑫e伴”產(chǎn)品正在醞釀大的創(chuàng)新動(dòng)作。企業(yè)手機(jī)銀行“鑫e伴”上半年新增客戶近6000戶，10月份即將創(chuàng)新升級(jí)推出的“鑫e伴”(成長(zhǎng)版)，將通過內(nèi)外部生態(tài)連接，真正實(shí)現(xiàn)為中小企業(yè)提供隨時(shí)隨地、無(wú)處不在的場(chǎng)景服務(wù)。該行表示，作為中小企業(yè)的好伙伴，南京銀行不僅要解決中小企業(yè)融資難的問題，還將關(guān)注企業(yè)經(jīng)營(yíng)中的痛點(diǎn)難點(diǎn)，整合資源助力企業(yè)不斷成長(zhǎng)。

聚力!精準(zhǔn)推進(jìn)服務(wù)實(shí)體

南京銀行全面推進(jìn)業(yè)務(wù)實(shí)體轉(zhuǎn)型“1+3”行動(dòng)計(jì)劃。“1”就是“鑫聯(lián)鑫”基礎(chǔ)客戶擴(kuò)群行動(dòng)，側(cè)重于擴(kuò)大實(shí)體客戶數(shù)量。截至6月末，全行有效用信戶2.29萬(wàn)戶，較年初增加超2200戶，實(shí)體客戶數(shù)保持高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。“3”就是“三大計(jì)劃”，包括“鑫火計(jì)劃”“淘金計(jì)劃”和“鑫伙伴”成長(zhǎng)計(jì)劃，大、中、小型企業(yè)客群實(shí)施分層分類管理，側(cè)重于提高實(shí)體經(jīng)濟(jì)客戶服務(wù)質(zhì)量。

以聚焦小微實(shí)體企業(yè)的“鑫伙伴”計(jì)劃為例，針對(duì)“鑫伙伴”客戶，南京銀行提供產(chǎn)業(yè)鏈上下游整合機(jī)會(huì)，量身定制了涵蓋企業(yè)融資、綜合結(jié)算、現(xiàn)金管理、財(cái)富管理、投貸聯(lián)動(dòng)等多方面的綜合金融服務(wù)方案。上半年進(jìn)一步創(chuàng)新“鑫伙伴”客戶服務(wù)模式和服務(wù)內(nèi)容，持續(xù)豐富專享服務(wù)收費(fèi)優(yōu)免政策，公私聯(lián)動(dòng)推進(jìn)客戶私行增值服務(wù)活動(dòng)。到6月末，已與3000家小微企業(yè)結(jié)成了“成長(zhǎng)伙伴”，較年初增加了近600戶，增幅28.5%。全行小微貸款余額突破2100億元，較年初增長(zhǎng)111億元。其中普惠型小微企業(yè)貸款增幅近25%，高于全行貸款平均增幅，普惠金融完成定向降準(zhǔn)和“兩增目標(biāo)”。

動(dòng)能!中間收入增長(zhǎng)強(qiáng)勁

2020年，南京銀行共實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入49億多元，在營(yíng)業(yè)收入中占比14.41%。到2021年6月末，該行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入33.85億元，同比增加8.22億元，增幅32%，在營(yíng)業(yè)收入中的占比繼續(xù)提升至16.73%，同比上升了2.28個(gè)百分點(diǎn)。分析此次發(fā)布的半年報(bào)，可以發(fā)現(xiàn)，南京銀行漂亮的中間業(yè)務(wù)收入數(shù)據(jù)，主要來(lái)源于四大領(lǐng)域。

在委托理財(cái)業(yè)務(wù)方面，南京銀行進(jìn)一步發(fā)揮固收投資專長(zhǎng)，積極覆蓋貨幣市場(chǎng)、債券、非標(biāo)債權(quán)、權(quán)益市場(chǎng)等各大投資領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品多元化、收益層次化，支撐理財(cái)手續(xù)費(fèi)收入穩(wěn)步提升。在投資銀行業(yè)務(wù)方面，南京銀行抓住市場(chǎng)機(jī)遇，積極推動(dòng)債務(wù)融資工具承銷等業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展，不斷鞏固在該領(lǐng)域市場(chǎng)地位，為投行手續(xù)費(fèi)收入的增長(zhǎng)提供了有力支撐。在交易銀行業(yè)務(wù)方面，圍繞現(xiàn)金管理、供應(yīng)鏈金融、貿(mào)易融資及跨境金融四大業(yè)務(wù)方向，南京銀行通過創(chuàng)新場(chǎng)景化產(chǎn)品體系，將金融服務(wù)嵌入客戶交易行為，實(shí)現(xiàn)交易銀行收入的逐步增長(zhǎng)。在零售代銷業(yè)務(wù)方面，堅(jiān)持“精選機(jī)構(gòu)、甄選產(chǎn)品”原則，南京銀行持續(xù)加強(qiáng)代銷產(chǎn)品體系建設(shè)，豐富投資策略類型，創(chuàng)新業(yè)務(wù)推動(dòng)模式，提升細(xì)分市場(chǎng)能力，也實(shí)現(xiàn)了零售代銷收入快速增加。

再過幾天，南京銀行理財(cái)子公司——南銀理財(cái)有限責(zé)任公司成立將滿“周歲”。南銀理財(cái)業(yè)務(wù)能力不斷提升，致力于打造風(fēng)險(xiǎn)收益特征鮮明、具有階梯層次的貨架式產(chǎn)品體系，以固收類產(chǎn)品為基石，固收+和混合類產(chǎn)品滿足客戶增值保值需求，同時(shí)配合主題型以及私募產(chǎn)品滿足個(gè)性化需求。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前南銀理財(cái)產(chǎn)品管理規(guī)模超過3000億元，管理流程產(chǎn)品凈值化比例高達(dá)98%，凈值化轉(zhuǎn)型進(jìn)度持續(xù)快于市場(chǎng)。在已開業(yè)的22家銀行系理財(cái)子公司中排名第十位，在6家已開業(yè)的城商行系理財(cái)子公司中排名第一位。公司良好的業(yè)務(wù)運(yùn)作，推動(dòng)了南京銀行委托理財(cái)業(yè)務(wù)收入穩(wěn)定增長(zhǎng)。

責(zé)任!大力實(shí)踐綠色金融

獲批發(fā)行新一期50億元綠色金融債;

認(rèn)投南京江北新區(qū)科技投資集團(tuán)有限公司2021年非公開發(fā)行第一期綠色科技創(chuàng)新公司債券，這是全國(guó)首單“碳中和”綠色科技創(chuàng)新債券;

擔(dān)任國(guó)家開發(fā)銀行首單“碳中和”專題綠色金融債券聯(lián)席主承銷商，累計(jì)承銷20億元;

作為聯(lián)席主承銷商，承銷銀行間市場(chǎng)全國(guó)首單“碳中和”資產(chǎn)支持商業(yè)票據(jù)，份額7億元;

落地全國(guó)首單碳表現(xiàn)掛鉤貸款，為華能南京熱電有限公司發(fā)放3000萬(wàn)元貸款;

……

綠色金融符合我國(guó)“碳達(dá)峰、碳中和”目標(biāo)的發(fā)展需要，體現(xiàn)出金融行業(yè)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展過程中應(yīng)有的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。近年來(lái)，南京銀行在綠色金融體系建設(shè)、產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務(wù)發(fā)展等方面不斷打造亮點(diǎn)和特色。今年以來(lái)，南京銀行順應(yīng)綠色發(fā)展潮流，大力實(shí)踐綠色金融，更是實(shí)現(xiàn)了上述的一連串“首單”，打響了綠色金融品牌。

以全國(guó)首單碳表現(xiàn)掛鉤貸款為例，南京銀行根據(jù)企業(yè)的資金需求發(fā)放貸款3000萬(wàn)元，到期一次性還本付息，最終執(zhí)行利率，將按照企業(yè)在貸款期間的碳減排表現(xiàn)，以及全國(guó)碳市場(chǎng)的履約情況進(jìn)行調(diào)整。據(jù)測(cè)算，貸款期間，如果企業(yè)順利達(dá)到預(yù)期碳減排目標(biāo)，則該筆貸款可為企業(yè)節(jié)約財(cái)務(wù)成本近10萬(wàn)元，同時(shí)其通過減碳行動(dòng)節(jié)約的碳配額按目前價(jià)格可帶來(lái)1500萬(wàn)元左右的額外收益。

截至6月末，南京銀行綠色金融貸款余額近900億元，比年初增長(zhǎng)210億元，增幅超30%;客戶數(shù)1500余戶，比年初增加273戶，增幅超22%。綠色項(xiàng)目貸款每年可節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤31萬(wàn)噸，減排二氧化碳5萬(wàn)噸、化學(xué)需氧量0.8萬(wàn)噸，節(jié)水近7萬(wàn)噸等，產(chǎn)生了較好的環(huán)境效益。