服務20萬小微客戶，四年時間，江蘇蘇寧銀行用腳踏實地的成長和不忘初心的付出交出了一份負責任的時代答卷。

數據顯示，截至2021年5月末，江蘇蘇寧銀行已累計服務小微客戶近20萬戶，小微企業本年貸款余額較年初增近30%。截至2020年末，江蘇蘇寧銀行資產總額達725.61億元，不良貸款率 0.94%(遠低于銀行業同期的1.92%)，普惠小微貸款余額戶數增幅超9倍。

實實在在的數據見證著江蘇蘇寧銀行人的努力和言出必踐：“讓金融服務像水一樣滲透到各個場景各個生態之中”。

作為江蘇省內首家民營銀行，江蘇蘇寧銀行成立于2017年6月。同年12月，江蘇蘇寧銀行黨委正式成立。一個專業的團隊迅速集結，該行碩士及以上學歷占比47%，科技人員占比51%，黨員占比43%。該行始終強化黨建引領，持續深耕普惠金融領域，堅持做市場 “縫隙業務”的戰略定位，并通過獨創的“321”模式的微商貸，服務小微下沉市場，最終在“小縫隙”中舞出了“大世界”。

獨創的“321”模式微商貸 

“多虧當初聽了朋友的推薦，及時下載了蘇寧銀行APP。”如今，談起越做越大的雪峰家庭農場，老戴掩不住的喜悅。可在2020年疫情期間，流動資金的告急一度讓老戴夜不能寐，“當時我也找了不少銀行希望申請貸款，但他們要么要求房屋抵押，要么對農產品價值不認可，貸款遲遲申請不下來。”在朋友的推薦下，老戴嘗試性的通過蘇寧銀行APP申請了“微商貸”，在上傳個人身份信息和企業執照等資料后，15分鐘33萬元額度的貸款就審批通過了。

“當時可真是解了我的燃眉之急。”有了貸款，老戴在原本水稻小麥種植和水產養殖的基礎上又開始發展生鮮蔬菜送貨上門業務，今年隨著疫情好轉，之前的銷售渠道也都恢復了，農場又新承包了兩塊地進行水果種植，農民的收入都翻了幾倍，老戴更是樂開了花。

據悉，“微商貸”是江蘇蘇寧銀行基于對小微企業客戶的調研打造的一款產品，并且在金融科技的基礎上獨創了“321”模式，即：用戶體驗、場景基因、數據風控3大支撐，聚焦縫隙業務、聚焦微小商戶2個聚焦，線下融合線上1項融合。該產品“循環額度、隨借隨還”的功能使得用戶在有效期內可直接通過APP、微信等渠道在額度內循環支配使用資金，深受用戶歡迎。

數據顯示，2021年一季度，該行普惠小微信用貸款新增占比113.37%，在全市法人銀行機構排名第一。

以小見大的“縫隙業務”

“做市場的縫隙業務，做現在主流金融機構不愿做和不能做的業務。”成立伊始，江蘇蘇寧銀行的市場定位和差異化發展路徑就清晰而精準。該行充分發揮企業黨組織的領導作用，以高質量黨建引領銀行高質量發展，始終堅守普惠金融理念。

江蘇連云港的趙先生所經營的校車服務公司是一家專注于幼兒園校車服務的小微企業。疫情期間，各家幼兒園暫停開學，企業面臨暫停運營的困境。客戶申請多家銀行貸款被拒，身份證的丟失更加劇客戶對其征信的疑慮。江蘇蘇寧銀行業務人員在獲悉客戶情況后，親赴企業所在地盡調，最終為客戶申請到20萬元微商貸額度并立即放款。

什么是普惠?普惠不是錦上添花，普惠應是雪中送炭。普惠就該將金融活水注入到嗷嗷待哺的小微企業、新興產業，注入到農民、養殖戶、商販等傳統金融難以覆蓋的群體之中。

由于沒有靚麗的財務報表和抵押物，小微企業常常一“貸”難求，該行自主研發的“微商分”、“星象”客戶畫像、CSI反欺詐引擎、小微風險審批模型體系、“秋毫”小微風險預警系統、“捕逾”智能催收等功能系統覆蓋小微貸款全流程，讓企業主不用離開店鋪，即可隨時隨地使用APP線上申請貸款。疫情期間，江蘇蘇寧銀行通過設置專項信貸資金，增強對縫隙行業的支持，對疫情影響較大的批發零售、住宿、餐飲、物流、文化、旅游等行業內的小微企業，不抽貸、斷貸、壓貸;對重點醫用物品和生活物資生產企業的應急資金需求，開通審批綠色通道。

將公益行動落到實處

江蘇蘇寧銀行人心懷感恩，勇擔社會責任。在黨員模范的帶領下，將公益行動落到實處：戰疫情、保民生、精準扶貧、困難群眾慰問、守護長江、普及金融知識、保護消費者權益……2020年6月，江蘇蘇寧銀行為漣水縣貧困農戶提供公益助農免息貸款，用于資助其開展涉農經營。這種扶貧模式不同于普通的慈善捐贈，不是輸血，而是幫助貧困農戶造血，支持其主動脫貧。今年，該行推出了“長江貸”，幫助上岸漁民創業就業，助力“長江大保護”。

此外，該行組織了豐富多彩的黨建活動。該行陸續組織了“臨汾旅進行軍民共建”“學習張謇精神南通行”“江蘇省廉政建設教育基地參觀學習”“茅山抗日根據地參觀學習”、“小崗村農村改革開放第一村參觀學習”……

四年時間，江蘇蘇寧銀行始終堅持黨建引領業務，堅定地通過做“小”來做大用戶規模，用一串串數字印證了聚沙可以成塔，集腋終能成裘，“小縫隙”也能舞出“大世界”。 記者 趙琦薇