利用微信和支付寶收款二維碼替別人代收款，賺取傭金，表面上看是門(mén)不錯(cuò)的“生意”，但實(shí)際上有可能踏入了“洗錢(qián)”這條黑色產(chǎn)業(yè)鏈，甚至觸犯法律。在5·15全國(guó)公安機(jī)關(guān)打擊和防范經(jīng)濟(jì)犯罪宣傳日到來(lái)之際，廣發(fā)信用卡中心推出“以案說(shuō)法”系列宣傳，揭開(kāi)“洗錢(qián)”騙局，提醒廣大用戶防守經(jīng)濟(jì)安全的底線，當(dāng)心陷入“不知不覺(jué)”的犯罪陷阱。

變身“跑分客”收高額返利 不知不覺(jué)落入洗錢(qián)陷阱

近兩年，市面上悄然興起了一種新的洗錢(qián)通道“跑分平臺(tái)”，就是利用微信和支付寶收款二維碼替別人代收款，賺取傭金，儼然成為近期黑灰產(chǎn)進(jìn)行非法支付的“時(shí)尚”手段。

趙瑞（化名）無(wú)意間在網(wǎng)上看到一條“租碼租號(hào)賺傭金”的廣告，經(jīng)不住高額返利誘惑，他在跑分平臺(tái)上注冊(cè)并繳納押金，上傳個(gè)人收款二維碼，成為“跑分客”。當(dāng)平臺(tái)有轉(zhuǎn)賬需求時(shí)，趙瑞在平臺(tái)上搶單后幫助平臺(tái)收款，從而賺取傭金，并逐漸成為跑分平臺(tái)的核心成員。在網(wǎng)站的激勵(lì)機(jī)制下，趙瑞發(fā)展身邊的親朋好友成為“跑分客”，抽取相應(yīng)的提成。

實(shí)際上，跑分平臺(tái)利用傳銷(xiāo)模式發(fā)展“跑分客”，將“跑分客”的收款賬號(hào)和二維碼提供給賭博網(wǎng)站轉(zhuǎn)移賭資。在公安機(jī)關(guān)專項(xiàng)打擊賭博活動(dòng)中，“跑分平臺(tái)”頭目及趙瑞等核心成員被一并抓獲。警方認(rèn)定，趙瑞等人涉嫌非法為他人從事資金支付結(jié)算，為賭博、詐騙等犯罪行為轉(zhuǎn)移資金。

洗錢(qián)擾亂國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全 公民當(dāng)恪守法律底線

據(jù)了解，洗錢(qián)犯罪的渠道有多種類型，包括利用地下錢(qián)莊和民間借貸，轉(zhuǎn)移犯罪收入，設(shè)立空殼公司，作為非法資金的中轉(zhuǎn)站等。而近年來(lái)新出現(xiàn)的洗錢(qián)通道“跑分平臺(tái)”，則是以電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)黃賭等不法分子為主要客戶，通過(guò)架設(shè)專門(mén)用于收款的“跑分”APP和網(wǎng)站平臺(tái)，以類似網(wǎng)約車(chē)“搶單”和類似網(wǎng)絡(luò)傳銷(xiāo)層層發(fā)展下級(jí)會(huì)員的模式進(jìn)行運(yùn)作，利用會(huì)員的收款賬戶替客戶收款。

據(jù)騰訊公司相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人透露，在其支持公安機(jī)關(guān)打擊的幾個(gè)案件中，發(fā)現(xiàn)犯罪團(tuán)伙招募了大量的微信用戶或者支付寶用戶，把收款二維碼提供給黑產(chǎn)團(tuán)伙進(jìn)行收款，“這帶來(lái)一個(gè)非常嚴(yán)重的問(wèn)題：這些用戶都淪為了洗錢(qián)幫兇。”

根據(jù)我國(guó)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，洗錢(qián)是指明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的犯罪行為，比如，為犯罪分子提供銀行賬戶、購(gòu)買(mǎi)有價(jià)證券、轉(zhuǎn)移資金等。第十三屆全國(guó)人大常委會(huì)第二十四次會(huì)議表決通過(guò)了刑法修正案（十一），其中第十四條對(duì)洗錢(qián)罪進(jìn)行修改，正式將“自洗錢(qián)”入刑，意味著特定上游犯罪行為人實(shí)施掩飾、隱瞞犯罪所得及其產(chǎn)生收益的也構(gòu)成洗錢(qián)罪。

嚴(yán)守底線警惕洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn) 牢記四點(diǎn)避開(kāi)洗錢(qián)陷阱

廣發(fā)信用卡相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，洗錢(qián)助長(zhǎng)走私、販毒、黑社會(huì)、貪污賄賂、金融詐騙、跨境網(wǎng)絡(luò)賭博等嚴(yán)重犯罪，擾亂正常的社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，破壞社會(huì)公平競(jìng)爭(zhēng)，甚至影響國(guó)家聲譽(yù)。如何防范被他人利用“洗錢(qián)”呢？首先，保護(hù)好自己的身份信息和有效證件，避免被不法分子利用；其次，辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)如實(shí)登記姓名、職業(yè)、經(jīng)常居住地、聯(lián)系方式等基本信息；第三，配合電話、郵件等方式的身份信息確認(rèn)工作；第四，切記不要出租、出借身份證和銀行賬戶。