利用微信和支付寶收款二維碼替別人代收款，賺取傭金，表面上看是門不錯的“生意”，但實際上有可能踏入了“洗錢”這條黑色產業鏈，甚至觸犯法律。在5·15全國公安機關打擊和防范經濟犯罪宣傳日到來之際，廣發信用卡中心推出“以案說法”系列宣傳，揭開“洗錢”騙局，提醒廣大用戶防守經濟安全的底線，當心陷入“不知不覺”的犯罪陷阱。

變身“跑分客”收高額返利 不知不覺落入洗錢陷阱

近兩年，市面上悄然興起了一種新的洗錢通道“跑分平臺”，就是利用微信和支付寶收款二維碼替別人代收款，賺取傭金，儼然成為近期黑灰產進行非法支付的“時尚”手段。

趙瑞（化名）無意間在網上看到一條“租碼租號賺傭金”的廣告，經不住高額返利誘惑，他在跑分平臺上注冊并繳納押金，上傳個人收款二維碼，成為“跑分客”。當平臺有轉賬需求時，趙瑞在平臺上搶單后幫助平臺收款，從而賺取傭金，并逐漸成為跑分平臺的核心成員。在網站的激勵機制下，趙瑞發展身邊的親朋好友成為“跑分客”，抽取相應的提成。

實際上，跑分平臺利用傳銷模式發展“跑分客”，將“跑分客”的收款賬號和二維碼提供給賭博網站轉移賭資。在公安機關專項打擊賭博活動中，“跑分平臺”頭目及趙瑞等核心成員被一并抓獲。警方認定，趙瑞等人涉嫌非法為他人從事資金支付結算，為賭博、詐騙等犯罪行為轉移資金。

洗錢擾亂國家經濟安全 公民當恪守法律底線

據了解，洗錢犯罪的渠道有多種類型，包括利用地下錢莊和民間借貸，轉移犯罪收入，設立空殼公司，作為非法資金的中轉站等。而近年來新出現的洗錢通道“跑分平臺”，則是以電信詐騙、網絡黃賭等不法分子為主要客戶，通過架設專門用于收款的“跑分”APP和網站平臺，以類似網約車“搶單”和類似網絡傳銷層層發展下級會員的模式進行運作，利用會員的收款賬戶替客戶收款。

據騰訊公司相關部門負責人透露，在其支持公安機關打擊的幾個案件中，發現犯罪團伙招募了大量的微信用戶或者支付寶用戶，把收款二維碼提供給黑產團伙進行收款，“這帶來一個非常嚴重的問題：這些用戶都淪為了洗錢幫兇。”

根據我國《刑法》的有關規定，洗錢是指明知是犯罪所得及其產生的收益，通過各種方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的犯罪行為，比如，為犯罪分子提供銀行賬戶、購買有價證券、轉移資金等。第十三屆全國人大常委會第二十四次會議表決通過了刑法修正案（十一），其中第十四條對洗錢罪進行修改，正式將“自洗錢”入刑，意味著特定上游犯罪行為人實施掩飾、隱瞞犯罪所得及其產生收益的也構成洗錢罪。

嚴守底線警惕洗錢風險 牢記四點避開洗錢陷阱

廣發信用卡相關負責人表示，洗錢助長走私、販毒、黑社會、貪污賄賂、金融詐騙、跨境網絡賭博等嚴重犯罪，擾亂正常的社會經濟秩序，破壞社會公平競爭，甚至影響國家聲譽。如何防范被他人利用“洗錢”呢？首先，保護好自己的身份信息和有效證件，避免被不法分子利用；其次，辦理各項業務如實登記姓名、職業、經常居住地、聯系方式等基本信息；第三，配合電話、郵件等方式的身份信息確認工作；第四，切記不要出租、出借身份證和銀行賬戶。