反洗錢是維護金融安全、完善國家治理和促進雙向開放的重要工作。近年來，在相關部門通力協作下，江蘇省預防和打擊洗錢犯罪工作取得了積極成效。在日前召開的江蘇省預防打擊洗錢犯罪新聞發布會上，記者獲悉，2020年，全省以《刑法》191條洗錢罪宣判的案件達到了15起。其中金融詐騙犯罪較多，共9起;其次為破壞金融管理秩序犯罪，共3起。此外還有貪污賄賂犯罪2起、毒品犯罪1起。

記者進一步了解到，作為反洗錢工作的行政主管部門，中國人民銀行南京分行積極部署指導全省金融機構建立洗錢風險防御體系，同時在全省范圍內深化與公檢法等部門的合作，協助司法機關破獲了一批大案要案，為全省金融秩序的穩定和經濟金融健康有序發展提供了有效保障。

強化監測 建立健全洗錢風險防御體系

目前，我省共有金融機構近2400家，覆蓋銀行、證券、保險、支付等多細分行業。人行南京分行堅持以問題為導向，引導金融機構增強反洗錢履職能力。一是引導金融機構立足頂層設計，不斷完善內控體系建設和業務流程設計。2020年，金融機構共新建內控制度578項，修訂完善內控制度312項;二是部署金融機構履行好客戶身份識別和交易記錄保存的核心職責，共開展初次識別8238萬戶，持續及重新識別15307萬戶;三是督促義務機構把洗錢風險管控全面覆蓋到各項金融產品和服務，形成事前-事中-事后全鏈條管控，并針對高風險領域采取強化控制措施，充分發揮洗錢風險防范的第一道防線作用。

與此同時，人行南京分行在江蘇省反洗錢聯席會議機制框架下，不斷強化與省銀保監局、省證監局、省財政廳、省民政廳等部門的合作，通過形成監管合力、協力，共同提升江蘇省金融領域反洗錢監管效能。數據顯示，2020年人行南京分行共對23家金融機構和41名個人違反反洗錢規定的行為給予了行政處罰，分別處以1985.4萬元和122.4萬元罰款。

此外，通過專項排查、重點監測、梳理研究，人行系統全省全年共接受金融機構報送重點可疑交易1233份，進行分析篩選后開展反洗錢調查39次，向司法機關移送線索246份，為司法機關打擊洗錢及其上游犯罪提供了有力的情報支持。

科技賦能 商業銀行監測效率大大提升 

記者注意到，在人行南京分行引導下，為了提高反洗錢監測效率，商業銀行紛紛進行了科技賦能。

江蘇銀行2020年在無錫成立了反洗錢可疑交易甄別中心，并不斷將大數據分析、關聯網絡圖譜、自然語言處理等前沿技術應用于反洗錢監測分析工作，目前已“自主開發系統查證模型30個”，2020年可疑交易報告上報率較上年度提高2倍，工作有效性明顯提升。

江蘇中行創新開發了 “反洗錢全景信息系統”，集可疑監測、合規審查、檢查評價等多功能于一體，實現了分析報告的“無紙化”和模型預警的“自動化”，篩選出的高風險異常案例，可疑命中率高達45%以上。

中信銀行南京分行一方面應用“機器人流程自動化(RPA)”軟件，將交易監測注入到流程中;另一方面組織業務骨干利用VBA語言完成 “客戶交易數據自動化分析工具”和“可疑交易自動化報告模板”等軟件的開發，監測工作質效得到有效提升。

江蘇農行從客戶開發、辦理業務到事后監督，均開發了洗錢風險監測系統或模塊，對洗錢風險實現全流程監測。2020年分析可疑預警10余萬筆，上報可疑報告數千份。統計顯示，近三年江蘇農行已向人行南京分行報送重點可疑交易線索426條。

洗錢手法多樣 預防打擊任重道遠

2020年，人民銀行南京分行發揮自身職能，全力協助公安機關、檢察機關和人民法院開展案件協辦和定罪宣判工作。統計顯示，全年人民銀行南京分行共協助司法機關開展調查34次、國際協查2次，協助破案72起，涉及地下錢莊、毒品、走私、非法集資、涉黑涉惡、稅務犯罪、網絡賭博、恐怖融資等犯罪類型，初步形成了預防、監測、偵查、打擊的工作閉環，2020年全省洗錢罪宣判數量超歷年宣判總量的2倍。

從上游犯罪類型分析，15起洗錢犯罪案件中，金融詐騙犯罪較多，共9起，分別是集資詐騙罪6起、信用卡詐騙罪2起、貸款詐騙罪1起。其次為破壞金融管理秩序犯罪，共3起，分別是非法吸收公眾存款罪2起、違法發放貸款罪1起。另外，還有貪污賄賂犯罪2起、毒品犯罪1起。

從洗錢途徑和手法來看，6起集資詐騙犯罪洗錢和2起非法吸收公眾存款犯罪洗錢，較多采用提供資金賬戶進行轉賬或取現，通過購買理財產品，買賣房屋、車輛等方式協助轉移資金。2起信用卡詐騙犯罪洗錢表現為將“人頭”信用卡卡號提供給上線進行轉賬至上線控制的賬戶中，或在信用卡辦理成功后進行冒領，用POS機套取資金，其中1起案件涉及利用信用卡購買加密數字貨幣進行資金轉移，出現利用虛擬貨幣洗錢的新型犯罪手法;1起貸款詐騙犯罪洗錢和1起違法發放貸款犯罪洗錢主要是犯罪嫌疑人明知為虛構貸款用途、偽造虛假貸款授信資料騙取的銀行貸款，仍然提供資金賬戶，協助轉移資金;2起受賄罪洗錢表現為明知來源于貪污賄賂的錢財，仍然通過簽訂虛假交易合同，提供資金賬戶;1起毒品犯罪洗錢則為明知為毒品犯罪所得，仍協助轉移資金。

記者 趙琦薇