在今年高質(zhì)量發(fā)展的大主題下，對銀行業(yè)而言，科技創(chuàng)新、數(shù)字化轉(zhuǎn)型等不僅是行業(yè)要求，也將繼續(xù)是行業(yè)未來發(fā)展的趨勢。

各家銀行都順應(yīng)趨勢，爭相在相關(guān)領(lǐng)域發(fā)力，以提升自己的盈利能力和競爭力。而剛剛發(fā)布了2020年年度報告的中信銀行，正堅定不移貫徹新發(fā)展理念，堅持改革創(chuàng)新，加大科技投入，朝著建設(shè)一流科技型銀行的道路不斷前行：投產(chǎn)國內(nèi)中大型銀行首個自主分布式核心系統(tǒng)，金融科技綜合賦能能力實現(xiàn)全面躍升，人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用由點及面深度滲透到業(yè)務(wù)各領(lǐng)域，成為發(fā)展的重要生產(chǎn)力。

業(yè)內(nèi)人士認為，作為國內(nèi)重要的商業(yè)銀行并背靠大型、綜合性集團公司——中信集團，中信銀行能夠在科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)協(xié)同、普惠金融等領(lǐng)域為行業(yè)提供高質(zhì)量的發(fā)展樣本。

金融科技全面賦能

科技與金融結(jié)合更加緊密，是國家科技創(chuàng)新規(guī)劃給出的發(fā)展目標(biāo)之一。政府的相關(guān)政策指導(dǎo)，也鼓勵銀行利用金融科技和大數(shù)據(jù)降低服務(wù)成本，提高服務(wù)精準(zhǔn)性。

報告期內(nèi)，中信銀行繼續(xù)圍繞規(guī)劃目標(biāo)，響應(yīng)國家倡導(dǎo)和號召，將大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、AI等科技應(yīng)用于金融實踐，全面實現(xiàn)科技賦能。截至2020年末，中信銀行科技人員(不含子公司)達4,190人，同比增長31.68%，科技人員占比達7.60%，年內(nèi)科技投入69.26億元，同比增長24.43%，科技投入占營業(yè)收入比例達3.56%?？萍碱I(lǐng)域制改革成效初顯，形成了多種技術(shù)與業(yè)務(wù)深度融合的工作模式，推出“智慧魔方”、信e鏈、資負組合管理工具等多個拳頭產(chǎn)品，100%響應(yīng)一線需求，并實現(xiàn)端到端交付周期較上年再提速50%。

報告期內(nèi)，中信銀行國內(nèi)中大型銀行首個自主分布式核心系統(tǒng)(凌云工程)成功投產(chǎn)，全行科技攻關(guān)能力、大型復(fù)雜工程實施組織能力、實時大數(shù)據(jù)服務(wù)和分析能力、敏捷研發(fā)和智能化運維能力等金融科技綜合賦能能力實現(xiàn)全面提升。全云化架構(gòu)轉(zhuǎn)型完成，基礎(chǔ)設(shè)施整體云化率達96.71%，基礎(chǔ)設(shè)施資源具備T+1日交付能力。業(yè)內(nèi)首創(chuàng)的一體化運維體系建設(shè)完成，整體運維自動化率達90.9%，數(shù)據(jù)中心成熟度評估結(jié)果保持同業(yè)領(lǐng)先。

報告期內(nèi)，中信銀行以自主研發(fā)的人工智能平臺“中信大腦”為主引擎，建成AI模型中心與AI效率中心，落地307項“AI+數(shù)據(jù)”精準(zhǔn)模型，實時智能服務(wù)客戶超千萬。其中，理財AI智能推薦實現(xiàn)線上銷售規(guī)模達2,326.50億元，落地戰(zhàn)略客戶股權(quán)鏈應(yīng)用，管理資產(chǎn)提升522億元以上;智能機器人(RPA)應(yīng)用場景近800個，分行應(yīng)用覆蓋率超過80%，平均業(yè)務(wù)運營效率提升20%以上;區(qū)塊鏈技術(shù)研發(fā)和應(yīng)用持續(xù)領(lǐng)先同業(yè)，中信銀行區(qū)塊鏈平臺率先一次性通過中國信通院5項可信測評，區(qū)塊鏈福費廷交易平臺得到人民銀行認可并升級為國家級行業(yè)平臺。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效顯著

中信銀行的金融科技創(chuàng)新成果，為其實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和數(shù)字化治理打下了堅實的基礎(chǔ)和契機。

報告期內(nèi)，中信銀行制定了數(shù)字化轉(zhuǎn)型整體規(guī)劃和全面系統(tǒng)的實施方案，推進從技術(shù)應(yīng)用、模式創(chuàng)新、流程再造到組織重塑的全流程、系統(tǒng)性變革，助推數(shù)字化治理體系完善和數(shù)據(jù)治理能力提升。

值得注意的是，中信銀行的金融科技提升非常注重實效落地和體系化建設(shè)。通過瞄準(zhǔn)自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型不平衡、不充分的領(lǐng)域，金融科技以金融科技為永續(xù)動能，推動前、中、后臺聯(lián)動升級。

前臺方面，中信銀行在零售金融業(yè)務(wù)、公司銀行業(yè)務(wù)、金融市場板塊上堅持科技創(chuàng)新，不斷強化其5G、AI、大數(shù)據(jù)等金融科技的業(yè)務(wù)支撐能力，全面向數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

具體到零售金融業(yè)務(wù)，中信銀行在線下戰(zhàn)場積極布局，打造“生態(tài)+社交”的新型網(wǎng)點業(yè)態(tài)，在線上市場加快企業(yè)微信平臺建設(shè)，上線自研版財富小站，并通過遠程銀行坐席打造AI技術(shù)驅(qū)動的語音交互場景。

在平臺建設(shè)上，中信銀行打造5G全IP開放式服務(wù)平臺，重塑信用卡客戶經(jīng)營模式。目前，中信銀行具有自主知識產(chǎn)權(quán)的“AI+”智能平臺，已經(jīng)可以提供智能外呼、聲紋識別、語音導(dǎo)航等服務(wù)，AI機器人已應(yīng)用于信用卡審批、催收、營銷等200余個業(yè)務(wù)場景。

數(shù)字化有效推動了公司銀行業(yè)務(wù)板塊建設(shè)。在數(shù)據(jù)驅(qū)動方面，中信銀行引入外部大數(shù)據(jù)，構(gòu)建新客拓展、睡眠激活、存量提升及產(chǎn)品推薦等四類精準(zhǔn)營銷模型。數(shù)據(jù)顯示，報告期內(nèi)，中信銀行利用鏈?zhǔn)将@客和產(chǎn)品獲客模型拓展新客1.28萬戶，帶動存款538.71億元;提升存量客戶10.81萬戶，帶動存款增長762.74億元。通過流程線上化、審批移動化、客戶識別智能化，將對公客戶開戶時間縮短了約30%。

與此同時，中信銀行金融市場板塊數(shù)據(jù)涵蓋維度更為廣泛，數(shù)據(jù)質(zhì)量進一步改善，數(shù)據(jù)管理能力大幅提升。報告期內(nèi)，中信銀行同業(yè)客戶關(guān)系管理系統(tǒng)、同業(yè)業(yè)務(wù)管理信息平臺一期及金融市場系統(tǒng)群優(yōu)化項目中相關(guān)模塊相繼上線，票據(jù)業(yè)務(wù)實現(xiàn)從貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼到再貼的全流程數(shù)字化。

中臺方面，中信銀行夯實三大中臺支撐。一是建設(shè)智慧風(fēng)控中臺，構(gòu)建資產(chǎn)統(tǒng)一風(fēng)險視圖和客戶多維風(fēng)險畫像，打造組合風(fēng)險模型和資源配置管理工具，為授信審批、風(fēng)險預(yù)警、貸后管理等提供信息支撐;二是打造高效數(shù)據(jù)中臺，建設(shè)功能強大的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)服務(wù)平臺，形成治理力度大、精細度高的數(shù)據(jù)治理能力;三是完善技術(shù)服務(wù)中臺，推進技術(shù)架構(gòu)整體升級和新技術(shù)應(yīng)用規(guī)?；瑯?gòu)建領(lǐng)先的技術(shù)架構(gòu)和高水平的新技術(shù)利用及賦能。

后臺方面，中信銀行強化四大后臺驅(qū)動，從敏捷組織、數(shù)字人才、數(shù)字文化、資源配置四個方面，構(gòu)建高效、協(xié)同、扁平、總行對分支行強賦能的組織。

科技創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一生產(chǎn)力。中信銀行的科技創(chuàng)新和數(shù)字化轉(zhuǎn)型，使其更加順利地實現(xiàn)2020年的業(yè)務(wù)拓展、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、業(yè)績增長等目標(biāo)。未來，中信銀行將繼續(xù)加強創(chuàng)新發(fā)展體系建設(shè)，強化科技興行，打造全流程商業(yè)級敏捷體系，建設(shè)中信銀行云平臺，全面提升科技創(chuàng)新驅(qū)動力。持續(xù)加大科技投入力度，加快推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，致力于成為“一流的科技型銀行”，通過技術(shù)與業(yè)務(wù)的同向發(fā)力，驅(qū)動更多創(chuàng)新，帶來更大變革。