“今年務必做到小微企業融資更便利、綜合融資成本穩中有降。”今年《政府工作報告》中進行了相關闡述。

為了 “對小微企業再幫扶一把”，3月24日召開的國務院常務會議決定，將普惠小微企業貸款延期還本付息政策和信用貸款支持計劃進一步延至今年年底。

《大眾證券報》記者了解到，招商銀行早在2010年就啟動了“千鷹展翼”計劃，聯合旗下投貸聯動基金，聚焦服務成長型科創企業。十年間，“千鷹展翼”入庫企業已達到1100多家，招商銀行南京分行為入庫企業提供股權投資服務合作平臺和設計創新的債融資系列產品，直接融資和間接融資相匹配，已累計發放貸款達70多億元。

千鷹得以展翼，源于資本助力。近年來，招商銀行南京分行先后推出了面向不同行業客群的金融產品，為中小企業融資大開便捷之門，讓金融活水充分潤澤著實體經濟的 “毛細血管”。

“醫秒貸”賦能醫藥流通企業 

一場疫情將醫療行業推到了時代的風口浪尖。每個人都在思考：我們能做點什么?

“醫秒貸”，這是招行人集體智慧的結晶，也是“互聯網+醫療+金融”的時代產物。

“下款快，操作方便，很實用。”這是藥品批發行業江蘇省R生化企業第一次嘗試“醫秒貸”后給出的評價。據了解，該企業是當地醫藥流通行業的龍頭，堆積的應收賬款常常占用企業大量資金，在成功申請“醫秒貸”后，5個工作日先后分6筆提款，單戶最高提款2800萬元，企業的應收賬款得到了快速變現。

“我們與‘中健之康’平臺對接，基于平臺自有的SPD、SCP系統上的真實的醫藥采購場景，通過分析基于交易流程閉環的真實的藥品采購記錄，真實的訂單、配送物流及發票數據，為醫藥供應商提供基于醫院應付賬款的融資額度。”據招商銀行南京分行相關業務部門負責人介紹，該產品目前已實現醫院供應商在線申請、在線申報、在線業務管理、在線賬戶管理、客戶在線提款等多元功能，原來繁瑣的發票核驗、應收賬款逐筆登記、保證金劃轉等線下人工操作全部升級為系統自動操作，應收賬款逐筆登記實現T+1自動上傳中登網，分秒間即可完成數百張的發票核驗;客戶在網銀端即可完成保證金自助提取。

據悉，“醫秒貸”自推向市場以來共支持企業6戶，發放貸款金額超1億元，其中4戶為普惠型小微企業。

“高新貸”襄助高新技術企業

一直以來，科技就是招行在時代命題中堅守的關鍵支點。早在十年前，招商銀行就將培育科技型、創新型、高成長的中小企業登陸資本市場作為重要戰略布局，以“千鷹展翼”為抓手，致力于培育創新型成長企業。

“高新貸”，正是招行南京分行為取得高新技術資格認證的科技成長型企業量身打造的一款準信用產品。

“這款產品的優點一是純信用，二是貸款利率較低，三是下款速度快，在我們資金緊張的情況下，較短時間內就審批通過并放款成功，解了我們的燃眉之急。”南京一家主營物聯網行業軟件開發的高新技術企業總經理告訴記者，公司自2010年成立以來一直堅持走科技型發展路線，主營業務聚焦國防軍工板塊，與大型科研院所合作航天系統的軟件開發。隨著近幾年業務和人員的擴張，企業出現了短期的資金流轉困難，業務拓展無法順利推進。就在企業一籌莫展的時候，招行南京分行小企業客戶團隊派專職客戶經理上門詳細了解了情況和業務需求，根據企業特點和經營狀況，介紹了專門針對高新技術企業的純信用貸款產品“高新貸”。“300萬元不算很多，但卻真正是潤物細無聲的及時雨啊。”該企業負責人感嘆道。

“閃電貸”秒放款，額度最高50萬元 

信息時代，快人一步往往就能搶占先機。

為了讓眾多嗷嗷待哺的小微企業快速地拿到貸款，自2017年起，招行南京分行普惠服務中心相繼完成與南京市、常州市和揚州市公積金管理中心以及南京市不動產登記中心等公信力機構的數據互聯，通過引入行外第三方數據，與外部機構聯合開發上線了多款小微企業“閃電貸”產品。

“只需要在招貸App上發起申請，60秒可知閃電貸額度，最高50萬元。”招行南京分行相關業務部門負責人告訴記者，目前該產品屬于純信用貸款，且招貸App提供的借錢通道7*24小時在線服務，線上審批，極速放款。“依托于招貸App，我們還推出了MGM平臺、視頻實調及視頻回訪等，希望進一步提升小微客戶的融資效率。”

從事服裝生意的C先生剛剛獲批了30萬元額度的“閃電貸”，他告訴記者，對他而言，最看重的是資金的靈活性，招行的“閃電貸”當真是快如閃電，而且能夠做到隨借隨還，可以自如的按照淡旺季自行進行提款和還款操作，按日計息，靈活方便。

采訪中，記者了解到，除了“閃電貸”外，招行南京分行還分別針對不同小微客戶的情況推出了額度最高1000萬元，利率最低4.25%的雙主體貸和根據企業納稅情況核定額度最高100萬元的小微稅金貸等。

“結算流量貸”為企業風控畫像

2020年7月31日，南京W公司100萬元貸款的實時到賬，標志著招行南京分行首筆小企業 “結算流量貸”業務成功落地。

作為招行深挖客戶需求，屬股份制同業首創的一款產品，“結算流量貸”不同于直接面向行業客群的 “醫秒貸”、“高新貸”，以及主打效率的“閃電貸”，它基于的是 “結算流水+納稅數據+征信數據”的一整套風控邏輯。

“我行對公基礎客群已突破200萬戶。可這類客戶大多處于初創、成長期，雖有一定融資需求，但由于抗風險能力較弱、難以提供抵質押物、信息不對稱等因素，我行對其融資較為依賴財務分析，客戶較難獲得信用類貸款。”談及“結算流量貸”設計的初衷，招行南京分行相關業務部門負責人娓娓道來，“該產品主要聚焦存量對公無貸基礎客戶，打通國稅渠道，以企業納稅信息和在我行結算流水為支撐點，輔以征信、工商、負面等數據，對企業進行全方位風控畫像。”

記者了解到，該產品的主要創新點在于兩個方面：一是升級風控邏輯，應用大數據信息挖掘與分析技術，建立了“CRM+風險門戶專項模型初篩、風控平臺金融+場景模型二次判斷、審查審批評分全方位評估”的三道防線數字化風控模型;二是優化作業模式，提高了整個流程各環節的線上化程度。

“巾幗榮譽貸”護航女企業家前行 

“由來巾幗甘心受，何必將軍是丈夫。”企業家的隊伍里從來不乏女性的身影，但女性創業和經營道路上的艱辛卻常常不足為外人道。

如何為奮勇前行的女強人們送上一份真正貼心的“問候”，招商銀行南京分行因地制宜，結合江蘇地域特色，推出了“巾幗榮譽貸”業務，通過創新信貸產品和服務模式，為創業女性和女企業家提供高效便捷的金融服務。

南京的徐女士就是 “巾幗榮譽貸”的受益者之一。

2020年2月1日接到政府復工復產通知的她不禁犯起了愁，作為南京當地知名的醫療器械企業，提前復工復產保證相關醫療物資供應義不容辭，可假期開工，成本成倍上升，巨大的資金缺口又讓企業經營難以維系。“他們了解情況后，第一時間成立了聯合服務小組，為我們開通了綠色審批通道，兩天內就完成了授信審批，200萬元很快就到賬了。”如今企業產能已經成功翻番的徐女士，談起當初招行南京分行團隊的高效還是滿懷感激。

精耕細分領域，關懷特殊群體，這正是招行在百年變局中堅守的 “初心”與“使命”。記者采訪中了解到，針對企業融資難等問題，招行南京分行未來還將陸續推出一系列具體舉措和規劃：比如針對物流、煙草等特殊行業，后續或將根據部分數據對接，提供特色信用類貸款;比如積極探索“園區+龍頭企業+高科技”的新機制，對接重點項目、優勢項目，擴大普惠小微覆蓋范圍;再比如通過征信知識普及、便捷開戶服務、個人及公司理財產品等提供多元金融服務等。 

記者 趙琦薇