作為國(guó)有控股的商業(yè)銀行，中信銀行近年持續(xù)加大普惠金融的拓展力度與深度，更以“黨建+普惠”金融的特色，成為國(guó)有商業(yè)銀行創(chuàng)新發(fā)展促進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要典型。

戰(zhàn)略引領(lǐng)

普惠金融列入中信銀行“一把手工程” 

普惠金融關(guān)系到普通人對(duì)金融服務(wù)的可獲得性，是推進(jìn)金融改革、金融創(chuàng)新、金融開放和金融發(fā)展的題中應(yīng)有之義。2020年12月，銀保監(jiān)會(huì)黨委在傳達(dá)學(xué)習(xí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神指出，要“加大對(duì)科技創(chuàng)新、小微企業(yè)、綠色發(fā)展的金融支持，強(qiáng)化普惠金融服務(wù)”。

中信銀行對(duì)此有著深入認(rèn)識(shí)，并將發(fā)展普惠金融、服務(wù)小微企業(yè)上升到自身戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的高度，列為 “一把手工程”。據(jù)悉，中信銀行成立了由黨委書記任組長(zhǎng)的普惠金融領(lǐng)導(dǎo)小組。黨委委員帶頭督導(dǎo)進(jìn)度落后分行，紀(jì)委定期關(guān)注各分行業(yè)務(wù)上的情況，并開展政治監(jiān)督。在黨組織的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，中信銀行加快完善體系、增配資源、加大投入，舉全行之力做優(yōu)普惠金融。

“中信銀行深入拓展普惠金融的目標(biāo)，就是推進(jìn)金融服務(wù)更加普及，使得小微企業(yè)、普通百姓都能獲得更加便利、更加快捷、更加實(shí)惠和更加安全的金融服務(wù)。這也是貫徹以人民為中心的理念，推進(jìn)中信銀行從規(guī)模數(shù)量轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型舉措。”中信銀行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示。

按照“牽頭統(tǒng)籌+分工原則”，中信銀行在普惠金融部牽頭統(tǒng)籌基礎(chǔ)上，組建了包含30多個(gè)部門在內(nèi)的普惠金融工作小組，按月召開例會(huì)，并在全部一級(jí)、二級(jí)分行掛牌設(shè)立普惠金融部，在南京、蘇州等5家分行試點(diǎn)組建了直營(yíng)團(tuán)隊(duì)。

科技賦能

三大舉措服務(wù)小微企業(yè)

普惠金融惠及數(shù)量龐大、差異性極大的小微企業(yè)主體和個(gè)人，歷來(lái)是開展金融服務(wù)的一大難點(diǎn)。中信銀行旗幟鮮明地提出三大舉措，以科技賦能創(chuàng)新服務(wù)小微企業(yè)。

一是加大線上化產(chǎn)品開發(fā)。基于“小微企業(yè)+小微企業(yè)主”“基礎(chǔ)數(shù)據(jù)+行為數(shù)據(jù)+交易數(shù)據(jù)”等場(chǎng)景化大數(shù)據(jù)，中信銀行開發(fā)推廣了“物流e貸、銀商e貸、銀稅e貸、關(guān)稅e貸”等一系列線上化的純信用貸款產(chǎn)品，減少對(duì)抵質(zhì)押擔(dān)保的依賴，為小微企業(yè)提供“零接觸、免抵押、無(wú)擔(dān)保”融資服務(wù)。

二是優(yōu)化在線運(yùn)營(yíng)服務(wù)。在門戶網(wǎng)站、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子渠道，建立超過(guò)1000名客戶經(jīng)理在線的 “云端營(yíng)業(yè)廳”，優(yōu)化企業(yè)在線開戶流程，上線手機(jī)銀行云辦公功能，7×24小時(shí)為企業(yè)提供支付、代發(fā)等在線服務(wù)，隨時(shí)響應(yīng)小微企業(yè)金融需求。

三是減免金融服務(wù)費(fèi)用。疫情期間，中信銀行免收對(duì)公客戶的人民幣存取款、本行轉(zhuǎn)賬及通過(guò)人民銀行二代支付清算系統(tǒng)發(fā)起的轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費(fèi);免收對(duì)公賬戶的服務(wù)手續(xù)費(fèi)，包括對(duì)公賬戶開戶費(fèi)、對(duì)公印鑒掛失、電子對(duì)賬服務(wù)、單位結(jié)算卡等;免收對(duì)公現(xiàn)鈔服務(wù)的手續(xù)費(fèi)，包括對(duì)公零鈔清點(diǎn)費(fèi)、大額取現(xiàn)費(fèi)、上門收款等。同時(shí)開通金融服務(wù)綠色通道，簡(jiǎn)化各類費(fèi)用審批流程。

“黨建+普惠”融合

升級(jí)服務(wù)保障 

“中信銀行的普惠金融服務(wù)，突出特色就是通過(guò)‘黨建+普惠’的融合，創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展模式，升級(jí)服務(wù)保障。”中信銀行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人介紹。

如2020年疫情關(guān)鍵時(shí)期，中信銀行客戶“BPM租車”加入抗疫救援物資運(yùn)送車隊(duì)，客戶經(jīng)理沈蒙婭主動(dòng)溝通，得知其嘉興分公司的12臺(tái)車保險(xiǎn)即將到期，不及時(shí)續(xù)保將影響疫情物資運(yùn)輸。她立即與分行普惠金融部匯報(bào)溝通，全程在線指導(dǎo)客戶操作，借助中信產(chǎn)品“足不出戶、線上操作、實(shí)時(shí)到賬”的優(yōu)勢(shì)，最終客戶僅用5分鐘便獲得了12臺(tái)車輛的保費(fèi)分期貸款，解決了燃眉之急。

值得一提的是，在全方位支持小微企業(yè)、推動(dòng)普惠金融深入落實(shí)的同時(shí)，中信銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理同樣頗有章法。據(jù)悉，中信銀行先后制定或修訂了多項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，開發(fā)完善了“智慧魔盒”等智能風(fēng)控平臺(tái)，全行普惠客戶標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品自動(dòng)定檢完成率大幅提升至95%以上。

截至2020年12月末，中信銀行普惠金融貸款余額超3000億元，比上年末增長(zhǎng)超900億元，貸款增速高于各項(xiàng)貸款增速30多個(gè)百分點(diǎn);有貸款余額客戶數(shù)超16萬(wàn)戶，比上年末增加5萬(wàn)戶;資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定在較好水平，不良率低于全行平均不良率。

中信銀行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示：“普惠金融是一項(xiàng)前景光明、意義重大、可以大有作為的事業(yè)。我們將始終兼顧社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益，通過(guò)持續(xù)優(yōu)化工作機(jī)制、優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)、優(yōu)化資源配置、優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)防控，推動(dòng)業(yè)務(wù)的高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展。” 程遲 許小溯