2020年，江蘇銀行業保險業深入貫徹黨中央國務院、省委省政府和銀保監會關于金融支持制造業高質量發展的決策部署，立足省情，聚焦先進制造業企業集群、十大戰略性新興產業等重點領域和關鍵環節，圍繞“六穩”“六保”工作任務和要求，優化資源配置、創新產品服務、主動減費讓利，助力加快構建自主可控的先進制造業體系，全面提升金融服務制造業高質量發展質效，全面實現“增量、擴面、提質、降本”目標。

一、總體情況

一是融資總量持續增長。全省銀行業金融機構制造業全口徑融資余額2.85萬億元，較年初增加4933億元，增速20.92%。其中，制造業貸款余額2.23萬億元，較年初增加2829億元，增速14.56%。二是貸款結構持續優化。全省制造業中長期貸款余額5571億元，較年初增長39.73%，占制造業貸款的25.06%，占比較年初提升4.54個百分點;制造業信用貸款余額3855億元，較年初增長24.93%，占制造業貸款的17.37%，占比較年初提升1.46個百分點。三是融資成本持續下降。全省制造業貸款平均利率4.19%,其中銀行業金融分支機構貸款平均利率僅為3.78%。四是融資覆蓋面持續擴大。全省制造業貸款戶數44.43萬戶，比年初增加7.30萬戶，其中首貸戶1.80萬戶。

二、主要做法及成效

(一)建立“三個專項”，優化配置各項資源。

一是專項信貸規模支持。轄內主要銀行機構加大表內外資源傾斜，給予專項信貸額度支持，優先保障制造業貸款需求。如轄內大型銀行積極向總行爭取制造業專項信貸，部分法人機構配置了專項信貸額度。二是專項考核激勵。主要銀行保險機構將制造業貸款投放，首臺套、新材料等服務制造業的關鍵險種設定了專項考核方案，部分銀行機構對制造業貸款投放設置了專項銷售費用支持，還有銀行對制造業貸款配置了風險資產專項額度，對制造業貸款投放專門建立了盡職免責機制。三是專項經營管理體系。轄內大部分銀行保險機構成立了制造業推動工作小組，印發了專項推動方案，組建了專業經營管理團隊。國開行江蘇省分行、交通銀行江蘇省分行、省聯社、江蘇銀行等機構還開發了制造業專屬評價模型，將制造業企業特色指標納入信用評價體系，提高評級準確性。轄內主要銀行保險機構設立了科技金融服務中心、產融中心、科技支行或保險科技支公司，持續加大對先進制造業的資源投入。目前轄內已有持牌科技支行44家，經認定的科技金融特色機構169家。

(二)把握“三個結合”，匹配多元金融需求。

一是結合企業生命周期創新金融產品。如南京銀行推出了“鑫智力”科技金融專屬服務品牌，北京銀行南京分行成立“小巨人創客中心”，招商銀行南京分行實施“千鷹展翼”計劃，人保財險江蘇省分公司首創科技研發費用損失保險新模式助力初創期、成長期科技型企業培育和成長。江蘇銀行、南京銀行等機構積極穩妥開展投貸聯動模式，截至2020年末，轄內銀行機構外部投貸聯動存量客戶575戶，貸款余額101億元。二是結合企業經營場景優化服務方式。銀行機構通過整合核心企業與上下游企業物流、信息流、資金流等信息發展供應鏈金融，為重點制造企業搭建跨境資金池，助力全球業務拓展。全省保險業共為企業提供約4.5萬億元產品責任保險保障助力企業開拓市場。出口信用保險江蘇分公司助力制造業企業開拓海外市場，累計為我省159個“走出去”項目提供風險保障達38億美元。三是結合企業戰略布局拓寬融資渠道。銀行機構通過銀團貸款滿足制造業投資、產業升級等超大額資金需求，如工商銀行江蘇省分行等10家機構組建415億元銀團，支持盛虹煉化連云港“煉化一體化”項目，創我省銀團貸款融資總額最高紀錄。此外，轄內銀行機構利用母子公司聯動優勢，充分運用債券承銷、債券投資、債轉股、非標理財等產品為企業拓寬融資渠道，大力支持先進制造企業實施發展戰略。全省銀行業2020年共為制造業新增表外融資2078億元。

(三)堅持“三個依托”，提升金融服務質效。

一是依托金融科技提升服務效率。轄內銀行機構利用互聯網、大數據等科技手段解決制造業企業融資便利性和時效性問題。蘇州地區19家銀行通過“銀行業務+物聯網技術”模式為1108戶企業累計授信金額176億元，同時實現對制造企業動產質押、生產監管、安全監控等方面的管理。二是依托政銀保合作緩解抵質押難題。轄內銀行保險機構與科技部門合作開展“蘇科貸”“蘇科保”，累計為科技型中小微企業發放低利率貸款630億元、累計備案保險金額超9億元。20家商業銀行與省人才辦開展“人才貸”業務，已通過江蘇人才金融線上綜合服務平臺對接融資需求7.6億元。中國銀行江蘇省分行、南京銀行等機構聯合知識產權局推動知識產權質押融資，2020年全省發放知識產權質押融資153億元，同比增長69.56%。三是依托內外部政策降低財務成本。大部分銀行機構對先進制造業貸款、中長期貸款、信用貸款實施FTP下調50至80個基點不等，進一步降低企業融資成本。出口信用保險江蘇分公司2020年對制造業小微企業年保險費率下調30%;人保財險江蘇省分公司、紫金財險通過投標保證險、工程履約保證保險等替代保證金，2020年累計為1.7萬家企業釋放了68億元資金占用。

(四)圍繞“三個聚焦”，加大重點領域支持力度。

一是聚焦產業園區實現批量授信。江蘇銀行開展“數據采集者計劃”，在南京經開區首創“園融智慧”項目，引入園區多維公共管理數據，構建園區企業評級畫像。民生銀行南京分行為江蘇省內的32家國家級和106家省級園區內的制造業小微企業提供了專屬授信額度支持。二是聚焦重大項目助推產業升級。轄內主要銀行機構重點圍繞2020年度省發改委重大投資項目、省工信廳重點工業投資項目加大對接力度，相繼開辟信貸、結算等金融服務“綠色通道”，部分機構還與發改委等部門建立了溝通機制。截至2020年末，主要銀行機構對省重大項目的融資余額達5565億元，比年初增加1593億元。三是聚焦重點客戶提供精準服務。如工商銀行江蘇省分行制定制造業“千戶工程”實施方案，圍繞重點客戶逐一制定金融服務方案，提升客戶服務精準度。農業銀行江蘇省分行對1448戶高新技術企業采用差異化信貸政策，貸款余額達103億元;對51個新基建領域重點客戶合計審批授信876億元。建設銀行、中國銀行、進出口銀行、農業銀行江蘇省分行與出口信用保險江蘇分公司合作制定短期險“白名單”專項方案加大對外貿領域制造業企業支持力度，2020年累計實現短期險保單融資超45億美元。

下一步，江蘇銀行業保險業將認真貫徹執行黨的十九屆五中全會、中央經濟工作會議精神，積極落實加快構建金融有效服務實體經濟體制機制要求，全面服務創新驅動發展戰略，助力制造強國、質量強國、網絡強國、數字強國建設，全力支持構建新發展格局，為江蘇加快建設科技強省、構建自主可控安全高效的現代產業體系提供全方位的金融保障。陳冬娟 李玲