近年來，預付式消費作為一種新型消費模式迅速發展，但在發展過程中也出現了退款難、商家“卷款跑路”等侵害消費者合法權益的現象。對此，江蘇銀行不斷加快重點行業服務創新，推出資金監管“履約寶”產品，在房地產、教育、交通等多個場景建設服務生態圈，根據行業資金監管需求靈活定制解決方案，通過銀行專戶管理和與監管部門的信息互聯互通有效保障客戶預付消費資金安全。自上線以來，“履約寶”累計為上千家企業、百萬名客戶提供了近60億元的資金監管服務。

以特色支付服務為核心，突出金融科技創新應用

區塊鏈是數字經濟時代的核心技術，也是金融科技方面的重要創新之一。江蘇銀行將“履約寶”作為其重點應用場景之一，依托業內獨創的“蘇銀鏈”平臺，圍繞客戶繳款、資金監管、資金支付、資金清算對賬等關鍵環節，以支付為核心搭建平臺，從而形成資金服務閉環，打通政府、企業、個人及銀行四方，實現資金流、信息流上鏈存證，進一步提升資金交易的真實性、安全性，資金監管的便利性。

據介紹，為實現預付資金交易軌跡可查和支付便利的“雙重目標”，在繳款環節，“履約寶”依托該行“e融支付”提供了多渠道支付方式，覆蓋微信、支付寶等主流渠道，兼容B2C、B2B、轉賬匯款等多種方式。

圍繞資金監管環節各行業主管部門的監管需求，“履約寶”推出了主管部門在該行開設資金監管專用賬戶，以商戶為單位設立登記簿，預存資金全額存入監管專戶的服務模式;同時也支持為客戶開立江蘇銀行直銷銀行專用電子賬戶，預存資金在客戶名下管理的服務方式。

在資金支付環節，“履約寶”根據不同主體需要設定了不同的支付要求。針對個人客戶，“履約寶”可以根據客戶的支付指令，分次分批解凍資金對外支付給商戶;針對主管部門，“履約寶”推出商城采購模式，以主管部門審核指令對外支付，助力監管部門加強資金管理，及時準確掌握預付機構的信息流及資金流等情況。

以多維場景拓展為主線，賦能G、B、C三端協同發展

江蘇銀行緊緊圍繞市場熱點和監管重點，深化拓展“履約寶”特色服務場景。在駕駛培訓領域，江蘇各地市都在積極探索“第三方托管”方式，加強對一次性收費資金的監管。江蘇銀行與江蘇地方交管局合作創新推出了“履約寶駕培監管”，保障駕駛培訓人員權益，創建良好的駕培環境，引導駕培行業良性競爭。

在校園餐飲場景，江蘇銀行與江蘇地方市紀委、市場監管局、教育局等聯合啟動了學校食堂“陽光采購”機制建設，協同各部門創新推出“履約寶陽光食堂場景”，保障群眾普遍關心的學生伙食費收支安全和食品安全。

依托金融科技，江蘇銀行“履約寶”積極賦能G端政府部門，助力實現對預付資金的全線上化管理，資金情況的實時掌握以及業務全流程的公開透明;賦能B端學校、駕培商戶等，以靈活收款、對賬便捷等優勢大大節省財務人員工作量，優化企業財務流程;賦能C端廣大老百姓，讓繳款方便省心、資金交易放心、消費安全舒心，以普惠金融服務滿足民生需求。

以創造社會價值為導向，開拓新型互聯網民生保障之路

憑借領先的金融科技能力、特色的金融產品創新和專業的定制解決方案，“履約寶”上線半年多來，在購房場景中已累計為江蘇地區逾200家樓盤提供了認購資金驗資服務;在教育場景，為近千家學校和百萬名學生提供支付結算及資金監管服務;在交通場景，為近50家駕校培訓機構和萬名學員提供“一站式”金融服務;在預付卡場景，為大量小微商戶提供會員管理、預付卡管理服務。據統計，江蘇銀行“履約寶”產品累計為客戶提供了近60億元的資金監管服務。

其系列場景項目在“2020城市商業銀行數字金融與支付創新發展會議”上獲得了“專家評審十大優秀案例獎”和“支付安全與風險管理優秀案例獎”。這是江蘇銀行金融科技創新能力在推動政銀合作、實現金融普惠上的又一次體現。

“以金融科技創新保障民生，為社會貢獻價值，是江蘇銀行‘履約寶’屢獲認可的重要原因之一。”該行網絡金融部相關負責人表示，未來，江蘇銀行將繼續以“融創美好生活”為使命，著力推進“履約寶”在無接觸、線上化場景服務領域增量擴面，走出一條以創造社會價值為導向的新型互聯網民生保障之路。