寧波銀行南京分行在南京開業(yè)已經(jīng)14年多，競爭激烈的市場中如何能取得一席之地因素有許多，寧波銀行專業(yè)服務(wù)廣大中小企業(yè)，為中小企業(yè)量身定做金融產(chǎn)品是不可或缺的因素。

銀行在受理企業(yè)貸款申請時按照傳統(tǒng)模式下的操作方法，銀行十分重視企業(yè)的財務(wù)報表，會重點對企業(yè)進(jìn)行財務(wù)分析，同時對于企業(yè)擔(dān)保方式也比較看重。一般要求企業(yè)提供抵押物。現(xiàn)實工作中許多中小企業(yè)財務(wù)制度不健全、操作有不規(guī)范，因此提供財務(wù)報表的真實性就大打折扣。按照以往的銀行信貸審批，這一類企業(yè)即使有房地產(chǎn)抵押也很難成功申請貸款。寧波銀行結(jié)合企業(yè)的實際情況，淡化財務(wù)報表，綜合審查中小企業(yè)的“三表”和“三品”(即財務(wù)報表、水電表、納稅申報表和經(jīng)營者人品、企業(yè)產(chǎn)品、抵押品)。同時寧波銀行對于企業(yè)提供的抵押品認(rèn)可的范圍比較廣，不僅是企業(yè)本身或者實際經(jīng)營人擁有的房地產(chǎn)，第三方提供的房地產(chǎn)也可以接受。而且寧波銀行給予企業(yè)綜合授信額度，企業(yè)可以根據(jù)需要選擇業(yè)務(wù)品種，不單單局限于抵押方式的流動資金貸款。

寧波銀行南京分行零售公司部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，貸易融是寧波銀行向小企業(yè)提供的房地產(chǎn)抵押項下的公開授信額度。企業(yè)提供的抵押房產(chǎn)可以是企業(yè)本身名下的房產(chǎn)，也可以是企業(yè)經(jīng)營者的房產(chǎn)，同時還可以是正在按揭的房地產(chǎn)。貸易融與一般抵押方式的授信產(chǎn)品相比較，另一個優(yōu)勢是企業(yè)使用方法多種多樣。

南京某科技有限公司從事環(huán)保磚生產(chǎn)與銷售，成立以來上下游穩(wěn)定。只是每個季度末資金會非常緊張。因為企業(yè)的上游是一家國企上市公司，為了鼓勵銷售，上市公司會給予經(jīng)銷商一定的賒賬額度，但是每個季度末會要求經(jīng)銷商將賒賬結(jié)清，下一個季度又會重新給予賒賬。這就造成南京的該科技公司每次到季末時間點資金就緊張。平時該企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)正常，企業(yè)收到銀行承兌匯票后可以對外支付。

寧波銀行南京分行的業(yè)務(wù)經(jīng)理在與企業(yè)充分調(diào)查后，向企業(yè)推薦了貸易融產(chǎn)品。首先企業(yè)每個季度末的資金緊張是短暫的，企業(yè)需要資金就在當(dāng)季度末至下季度初那段時間，時間最長一個月。企業(yè)如果申請房產(chǎn)抵押方式的流動資金貸款，一般貸款期限為一年，最少6個月。這與企業(yè)的資金需求不匹配，會造成企業(yè)的財務(wù)成本的上升。如果申請貸款1個月，沒有銀行愿意承接這種業(yè)務(wù)。而寧波銀行的貸易融產(chǎn)品恰恰解決了困難，在額度期限內(nèi)隨借隨還。

同時，企業(yè)平時結(jié)算是銀行承兌匯票，在貸易融額度內(nèi)企業(yè)申請開立敞口銀行承兌匯票將大幅度降低企業(yè)成本。企業(yè)不需要向銀行申請貸款后向上游支付現(xiàn)金貨款，企業(yè)可以向銀行申請開立50%保證金比例的銀行承兌匯票。例如企業(yè)存入50萬元保證金，銀行開出100萬元銀行承兌匯票，期限6個月。企業(yè)先采購商品，6個月后企業(yè)再將剩余的50萬元存入銀行即可，這期間企業(yè)不需要支付任何費用。這種方式比流動資金貸款大幅度節(jié)約企業(yè)成本。

寧波銀行南京分行零售公司部相關(guān)人員表示，貸易融產(chǎn)品是寧波銀行專門為小企業(yè)量身定做的綜合授信產(chǎn)品。該產(chǎn)品為廣大中小企業(yè)提供了不僅僅是傳統(tǒng)的流動資金貸款，還有多種銀行融資方案，是一款綜合性的金融服務(wù)工具。

貸易融的優(yōu)勢特點

貸易融是寧波銀行向小企業(yè)提供的房地產(chǎn)抵押項下的公開授信額度。

⒈抵押比例高：抵押率最高可達(dá)100%，提高房產(chǎn)融資效能。

⒉授信期限長：授信期限最長可達(dá)20年。

⒊貸款入賬快：審核提款，無需逐筆簽訂借貸合同。

⒋轉(zhuǎn)貸更輕松：按月付息，3年后到期還本，本金到期可以申請自動周轉(zhuǎn)。

⒌適用范圍廣：額度可用于貸款、承兌匯票、貿(mào)易融資等各類授信業(yè)務(wù);以房地產(chǎn)抵押為主，按揭房產(chǎn)皆可。

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