2019年3月28日，中國工商銀行(股票代碼SH:601398;HK:1398)公布2018年經(jīng)營情況。年報顯示，2018年工商銀行的經(jīng)營業(yè)績良好，總量、結(jié)構(gòu)、質(zhì)量協(xié)調(diào)發(fā)展、良性互動，交出了一份高質(zhì)量發(fā)展的“年度答卷”。

盈利增長更具含金量，按照國際財務(wù)報告準(zhǔn)則，2018年工商銀行實現(xiàn)凈利潤2987億元(貨幣單位為人民幣，下同)，保持全球銀行業(yè)最好水平，同比增長3.9%，增幅較上年同期提升0.9個百分點;反映經(jīng)營成長性的撥備前利潤達到5340億元，同比增長8.4%;實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入1453億元;凈利息收益率NIM為2.3%，同比提升8個BP。資產(chǎn)質(zhì)量更加潔凈，不良貸款率較年初下降0.03個百分點至1.52%，連續(xù)8個季度下降;逾期貸款與不良貸款的剪刀差下降46%，連續(xù)10個季度下降;撥備覆蓋率升至175%以上。市場競爭力持續(xù)提升，全年新增個人客戶4000萬戶，創(chuàng)近年來最好水平。客群的持續(xù)成長和服務(wù)的持續(xù)改善，帶動全行一般性存款增加1.45萬億元，存款余額及增量均穩(wěn)居市場第一。大零售營業(yè)貢獻占比進一步提升，大資管和大投行在落實資管新規(guī)中平穩(wěn)推進轉(zhuǎn)型，境外機構(gòu)稅前利潤增長5%。

根據(jù)董事會決議，工商銀行2018年度預(yù)計現(xiàn)金分紅金額為893億元，即每10股稅前分紅2.506元，分紅總額和每股分紅較2017年均有所上升。自上市以來，工商銀行累計為股東創(chuàng)造了超過9000億元的現(xiàn)金分紅回報，連續(xù)11年保持A股年度現(xiàn)金分紅總額最高的上市公司。基于穩(wěn)健良好的表現(xiàn)，工商銀行連續(xù)六年位居英國《銀行家》全球銀行1000強、美國《福布斯》“全球企業(yè)2000強”首位，連續(xù)三年蟬聯(lián)全球銀行品牌價值榜首。

2018年，在經(jīng)濟金融挑戰(zhàn)增多的情況下，工商銀行發(fā)揮合力、保持定力、激活動力，統(tǒng)籌推進服務(wù)實體經(jīng)濟、防控金融風(fēng)險、深化改革創(chuàng)新“三大任務(wù)”落地，深入實施服務(wù)本源、全量客戶、轉(zhuǎn)型升級、創(chuàng)新領(lǐng)跑、風(fēng)控提升“五大戰(zhàn)略工程”，整體經(jīng)營保持了穩(wěn)中有進、穩(wěn)中向好的發(fā)展態(tài)勢。具體來看，主要呈現(xiàn)出以下四個方面的特點：

一、堅守金融本源，在服務(wù)實體經(jīng)濟中發(fā)揮了主力銀行作用

2018年，工商銀行緊緊圍繞服務(wù)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，統(tǒng)籌投融資總量和節(jié)奏，優(yōu)化信貸布局，較好地發(fā)揮了金融活水對實體經(jīng)濟的精準(zhǔn)澆灌與滋養(yǎng)作用。

投融資一體化統(tǒng)籌推進。工商銀行堅持統(tǒng)籌增量與存量、信貸與非信貸、融資與融智，激發(fā)金融全要素的活力與效率，提升金融供給能力，有效發(fā)揮了大行的金融配置主渠道作用。全年向?qū)嶓w經(jīng)濟新投放貸款3萬多億元，其中境內(nèi)新增人民幣貸款1.16萬億元，增幅9.3%;存量貸款移位再貸1.96萬億元。同時，非信貸融資和地方債投資合計新增8400億元。

金融資源配置更加精準(zhǔn)對位實體經(jīng)濟需求。工商銀行聚焦國家重大項目建設(shè)、制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展、“一帶一路”建設(shè)等領(lǐng)域，推動新舊動能轉(zhuǎn)換，促進消費升級。公司貸款增加4820億元，先進制造業(yè)、幸福產(chǎn)業(yè)、物聯(lián)互聯(lián)等經(jīng)濟新引擎領(lǐng)域的貸款增量占比達31%。合理支持居民自住房需求，創(chuàng)新消費信貸產(chǎn)品和服務(wù)，個人貸款和按揭貸款增量市場“雙第一”。牽頭推動“一帶一路”銀行間常態(tài)化合作機制，新承貸“一帶一路”項目83個，承貸金額191億美元。

服務(wù)民營和小微企業(yè)落地見效。工商銀行堅持“不做小微就沒有未來”和公平信貸理念，在服務(wù)民營和小微企業(yè)上發(fā)揮了大行的“頭雁”效應(yīng)。截至2018年末，在工商銀行有融資余額的民營企業(yè)近8萬戶，較上年增長10%，占全部融資企業(yè)客戶數(shù)量的近80%;貸款余額1.78萬億元，較年初增加1100多億元，處于市場領(lǐng)先水平。普惠金融全面完成監(jiān)管要求;單戶授信總額1000萬元以下的小微企業(yè)貸款較年初增加492億元，增幅18.1%;小微企業(yè)貸款客戶30.8萬戶，較年初增加9.1萬戶。針對小微企業(yè)的產(chǎn)品創(chuàng)新成效顯著，其中“經(jīng)營快貸”純信用線上產(chǎn)品已為60余萬戶小微企業(yè)授信超過3000億元，累計發(fā)放貸款400多億元;針對有房產(chǎn)抵押的小微企業(yè)量身打造的線上產(chǎn)品“e抵快貸”，從業(yè)務(wù)申請到放款最快2個工作日即可完成，該產(chǎn)品推出3個多月時間融資余額已突破40億元。對民營和小微企業(yè)平均貸款利率低于市場平均水平，其中去年四季度新發(fā)放小微企業(yè)貸款平均利率不到4.5%。

二、堅持穩(wěn)健經(jīng)營，扎實推進全面風(fēng)險管理

2018年，工商銀行堅守風(fēng)險防控的底線，著力打好風(fēng)險防控攻堅戰(zhàn)，以“看得清、摸得透、管得住”為目標(biāo)，構(gòu)建全市場格局、全風(fēng)險圖譜、全周期管理的風(fēng)控體系，實現(xiàn)各類風(fēng)險整體可控，鍛造了更加健康的經(jīng)營體質(zhì)。

風(fēng)險管理水平持續(xù)提升。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)建立全球信貸監(jiān)控雷達，實現(xiàn)從準(zhǔn)入到貸后的全流程、集中式監(jiān)控，全方位描繪畫像，動態(tài)監(jiān)測融資風(fēng)險。針對跨市場、跨地域等交叉風(fēng)險，建立了集團投融資風(fēng)險監(jiān)控平臺，對跨風(fēng)險、跨市場、跨機構(gòu)、跨產(chǎn)品風(fēng)險數(shù)據(jù)進行匯集、穿透和整合，有效提升了風(fēng)險管控水平。

資產(chǎn)質(zhì)量更加潔凈。工商銀行深入開展資產(chǎn)質(zhì)量攻堅，持續(xù)完善信用風(fēng)險管理體系，優(yōu)化風(fēng)險監(jiān)測和化解手段，推動資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好。截至2018年末，工商銀行不良貸款率較年初下降0.03個百分點至1.52%，連續(xù)8個季度下降;逾期貸款與不良貸款的剪刀差下降46%，連續(xù)10個季度下降。繼續(xù)推進潛在風(fēng)險“瘦身健體”，全年壓降潛在風(fēng)險融資1880億元，余額連續(xù)11個季度下降。2013年以來新增融資不良率為0.86%。撥備覆蓋率2018年末達到175.76%，較上年提升21.69個百分點，資產(chǎn)風(fēng)險抵補能力進一步提升。全年清收處置不良貸款2265億元，同比多處置338億元，進一步夯實了資產(chǎn)質(zhì)量基礎(chǔ)。

三、堅持改革創(chuàng)新，經(jīng)營轉(zhuǎn)型邁出新步伐

2018年，工商銀行積極貫徹新發(fā)展理念，堅持改革創(chuàng)新，推進傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與新興業(yè)務(wù)良性互促、境內(nèi)與境外有機聯(lián)動、銀行與非銀行業(yè)務(wù)融合發(fā)展。

大零售、大資管、大投行加快轉(zhuǎn)型升級。深耕大零售板塊獲得豐收，零售營業(yè)貢獻和市場競爭力實現(xiàn)“雙提升”。全年新增個人客戶4000萬戶，個人存款增加8675億元，且發(fā)展動能不斷增強。資產(chǎn)管理和投行業(yè)務(wù)在落實資管新規(guī)中平穩(wěn)推進轉(zhuǎn)型;理財產(chǎn)品規(guī)模穩(wěn)居市場第一，理財業(yè)務(wù)收入保持市場領(lǐng)先優(yōu)勢。金融市場凈利潤同比增長26%。

金融與科技融合發(fā)展生態(tài)體系深入構(gòu)建。全面推進智慧銀行建設(shè)，成功實現(xiàn)金融“正規(guī)軍”成為金融科技的“主力軍”。e-ICBC3.0取得新成效，融e行、融e購、融e聯(lián)“三融”平臺用戶數(shù)全面破億，其中手機銀行“融e行”客戶達到3.13億戶，同比增長11%，客戶規(guī)模、客戶粘性和活躍度均位居市場第一;全年網(wǎng)絡(luò)金融交易額約680萬億元，交易量占到全行業(yè)務(wù)筆數(shù)的98%。智慧銀行信息系統(tǒng)(ECOS)建設(shè)有序推進，實現(xiàn)了對大零售等28個主要業(yè)務(wù)架構(gòu)的整合構(gòu)建。場景建設(shè)加快推進，API平臺已對外開放9大類400余項金融服務(wù)，建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)場景1700個，涵蓋政務(wù)、信息、生活、消費、出行、教育、理財投資、公共服務(wù)等主要生產(chǎn)生活領(lǐng)域。實施科技體制改革，組建金融科技部，進一步提升了科技研發(fā)效率和成果轉(zhuǎn)化應(yīng)用能力。

國際化發(fā)展穩(wěn)步推進。2018年，工商銀行阿斯塔納代表處、蘇黎世分行、胡志明市代表處、馬尼拉分行等境外機構(gòu)陸續(xù)開業(yè)，境外機構(gòu)達到426家，覆蓋47個國家和地區(qū)，并通過持股南非標(biāo)準(zhǔn)銀行延伸至20個非洲國家。全年境外機構(gòu)實現(xiàn)稅前利潤41.15億美元，同比增長5%;占集團稅前利潤的7.6%，較上年提高0.6個百分點。資產(chǎn)管理、投行、托管、私人銀行、全球現(xiàn)金管理等產(chǎn)品線加快在境外落地發(fā)展，相關(guān)的中間業(yè)務(wù)收入年均增長達7.3%。積極對接粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的市場機遇和創(chuàng)新機遇，統(tǒng)籌推進工商銀行在大灣區(qū)的金融服務(wù)提升工作。

四、持續(xù)提升公司治理現(xiàn)代化水平，全面推進人才隊伍建設(shè)

2018年，工商銀行持續(xù)完善和發(fā)揮公司治理優(yōu)勢，實施人才興行、人才強行戰(zhàn)略，厚植可持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)。

持續(xù)提升公司治理水平。充分發(fā)揮董事會及專門委員會的專業(yè)優(yōu)勢，不斷提高決策效率和質(zhì)量，科學(xué)制定集團戰(zhàn)略方向、戰(zhàn)略目標(biāo)和戰(zhàn)略措施，加強風(fēng)險管控的前瞻性。啟動實施新三年發(fā)展規(guī)劃。同時，把“奮斗+落實”作為年度主題詞和企業(yè)文化建設(shè)重要內(nèi)容，加強各級管理人員專業(yè)能力建設(shè)，推進各項戰(zhàn)略落地實施。

完善專業(yè)人才培養(yǎng)體系。建立年輕干部培養(yǎng)和重點人才庫雙輪驅(qū)動體系，強化“銀行是吃專業(yè)飯”的硬道理。樹立重實干、重實績的用人導(dǎo)向，深入實施干部培養(yǎng)規(guī)劃，進一步健全年輕員工選、育、用、管的全鏈條機制。 發(fā)布創(chuàng)新文化核心理念和企業(yè)文化白皮書，積極營造擔(dān)當(dāng)、進取、干事、創(chuàng)業(yè)的良好氛圍。