1月18日，阿里云在京發(fā)布金融核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型“紅寶書”，并推出“金融級云原生工場”，通過新的建設(shè)理念和相應(yīng)的全鏈路平臺技術(shù)，以及先進(jìn)的部署體系，支撐金融機(jī)構(gòu)建設(shè)面向未來的新一代分布式智能化核心系統(tǒng)。

阿里云智能新金融&互聯(lián)網(wǎng)事業(yè)部總經(jīng)理劉偉光稱，未來金融核心系統(tǒng)將全面分布式智能化。阿里云在拜訪近千家金融機(jī)構(gòu)之后，結(jié)合行業(yè)痛點(diǎn)及多年成功實(shí)踐，沉淀出“金融級云原生工場”模式，支持金融機(jī)構(gòu)在滿足合規(guī)基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)敏捷、自研可控、異地多活、彈性擴(kuò)張等能力，敏捷應(yīng)對業(yè)務(wù)爆發(fā)式增長，加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新速度。

劉偉光表示，阿里云的定位并不是做金融的核心應(yīng)用系統(tǒng)，而是通過新的基礎(chǔ)平臺化技術(shù)和先進(jìn)的部署架構(gòu)，讓核心應(yīng)用功能模塊開發(fā)更簡單更高效，更加“低代碼化”，能夠更敏捷的支持新的業(yè)務(wù)，更加智能化，擴(kuò)展更靈活，為數(shù)字金融業(yè)務(wù)的發(fā)展提供全新基礎(chǔ)平臺的支撐。

金融核心系統(tǒng)迎來轉(zhuǎn)型拐點(diǎn)

數(shù)字時代，一切都在加速重構(gòu)。作為引領(lǐng)社會數(shù)字化創(chuàng)新的頭部行業(yè)，金融機(jī)構(gòu)也不例外。其中金融核心系統(tǒng)的轉(zhuǎn)型尤為關(guān)鍵，直接影響了金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的成敗。

傳統(tǒng)集中式架構(gòu)的“胖核心”，到以服務(wù)為核心的SOA架構(gòu)核心，有效支撐了金融行業(yè)電子化，信息化的發(fā)展歷程。但在數(shù)字化的時代，面對業(yè)務(wù)多元化發(fā)展中的高速增長的趨勢，業(yè)務(wù)敏捷，開放與廣泛連接等一系列的挑戰(zhàn)和要求，新核心系統(tǒng)該如何轉(zhuǎn)型。

2010年起，云計算技術(shù)快速興起，分布式技術(shù)架構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域得到廣泛應(yīng)用并積累了大量實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。隨著云原生技術(shù)的進(jìn)一步成熟，銀行等金融機(jī)構(gòu)也開始嘗試對存貸匯和互聯(lián)網(wǎng)渠道等傳統(tǒng)核心系統(tǒng)進(jìn)行分布式改造。過去幾年，從國有大行、全國性股份制銀行、省級聯(lián)社到地方性城商行、農(nóng)商行等金融機(jī)構(gòu)都在積極探索核心系統(tǒng)分布式改造。部分新建的樞紐性金融機(jī)構(gòu)從第一天起就全面采用了分布式智能化架構(gòu)。

“阿里內(nèi)部和外部金融機(jī)構(gòu)的實(shí)踐均已證明，面向金融業(yè)務(wù)的高速發(fā)展和業(yè)務(wù)的多元化，新一代分布式智能化架構(gòu)能夠更好地支撐面向未來的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。”劉偉光稱，無論是業(yè)務(wù)的新挑戰(zhàn)還是技術(shù)發(fā)展趨勢，銀行等金融機(jī)構(gòu)的核心系統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)正迎來方向性轉(zhuǎn)變，朝著云原生、分布式方向轉(zhuǎn)型發(fā)展。未來新一代云原生分布式金融核心系統(tǒng)將作為先進(jìn)生產(chǎn)力，滿足開放、普惠、綠色，嵌入式且靈活多變的金融服務(wù)。

端到端貫通的“金融級云原生工場”模式

權(quán)威市場研究機(jī)構(gòu)IDC在最新研究報告指出，“云計算”已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)引入企業(yè)智能和數(shù)據(jù)驅(qū)動型創(chuàng)新的主要途徑，基于云原生技術(shù)、分布式技術(shù)的新一代數(shù)字核心正成為行業(yè)關(guān)注重點(diǎn)。

劉偉光認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)采用云原生技術(shù)，并不是將應(yīng)用上公有云，而是將金融對安全合規(guī)、交易強(qiáng)一致性、單元化擴(kuò)展、容災(zāi)多活、全鏈路業(yè)務(wù)風(fēng)險管理、運(yùn)維管理等行業(yè)要求與云原生技術(shù)進(jìn)行深度融合，發(fā)展為一套既符合金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和要求、又具備云原生技術(shù)優(yōu)勢的金融級云原生架構(gòu)。

從金融行業(yè)的角度而言，要實(shí)現(xiàn)核心的分布式智能化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵在于打造一套新的云原生數(shù)字化流水生產(chǎn)線、配套設(shè)計工藝以及穩(wěn)固的分布式智能化基礎(chǔ)設(shè)施。為此，阿里云提煉出五層十二大能力體系，封裝成“金融級云原生工場”模式，這種規(guī)模化、自動化、高效率、開放的工場化模式，金融機(jī)構(gòu)可以參考來實(shí)現(xiàn)菜單式，可裝配，可治理，可靈活編排，易于演進(jìn)的中臺化架構(gòu)新核心。

利用這套模式，金融機(jī)構(gòu)可以實(shí)現(xiàn)多重業(yè)務(wù)價值：業(yè)務(wù)建模技術(shù)驅(qū)動的業(yè)務(wù)敏捷;自主控制核心應(yīng)用技術(shù)棧;異地多活彈性可擴(kuò)展的基礎(chǔ)設(shè)施;安全穩(wěn)定的連續(xù)性保障體系;應(yīng)對業(yè)務(wù)爆發(fā)式增長，大幅降低運(yùn)維成本。真正實(shí)現(xiàn)可落地的端到端的業(yè)務(wù)敏捷，讓業(yè)務(wù)敏捷不再是一句口號。

據(jù)介紹，國內(nèi)某省級農(nóng)信聯(lián)社通過建設(shè)新一代分布式智能化核心系統(tǒng)，預(yù)計年均運(yùn)行維護(hù)成本約為大型機(jī)的17%;同時，云原生，中臺化的模式降低業(yè)務(wù)模塊間的強(qiáng)耦合性，使得業(yè)務(wù)需求交付的平均周期縮短40%左右，有效支撐了業(yè)務(wù)快速上線。

華泰證券針對銀行核心系統(tǒng)的調(diào)研指出，相比傳統(tǒng)集中式架構(gòu)，銀行分布式架構(gòu)的單賬戶年成本能夠從以往的幾十元降低至1元以下，單筆貸款業(yè)務(wù)成本從成百上千元降低至1元以下。

公開資料顯示，阿里云為中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行、中國人壽、中國太保、中信證券、華泰證券、申萬宏源證券等頭部金融機(jī)構(gòu)提供技術(shù)服務(wù)。據(jù)IDC報告，阿里云位居中國金融云解決方案市場份額第一。目前客戶群已覆蓋國內(nèi)60%保險企業(yè)，50%證券公司，以及數(shù)百家銀行客戶。