10月29日，蘭州銀行發(fā)布三季報(001227.SZ)顯示，公司今年前三季度營收同比下降3.02%；歸母凈利潤也微增0.95%；經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額為-2.48億元，同比下降120.13%。

證券之星注意到，蘭州銀行自今年一季度以來就遭遇了營收負(fù)增長，此后在半年報中營收降幅擴大，且H1凈利潤也同比降幅達1.53%，而雖然前三季度走完，該行凈利潤指標(biāo)歸正，但營收增幅依然為負(fù)值。

此外，蘭州銀行今年前三季度資產(chǎn)質(zhì)量呈現(xiàn)波動，體現(xiàn)在不良率方面，原本截至上半年末不良率較一季度有所下滑，但截至三季度末，該行不良率回升至1.83%，不良貸款余額也增至46.76億元。

前三季度增利不增收

財報顯示，截至9月末，蘭州銀行資產(chǎn)總額4809.79億元，較上年末增長6.08%；負(fù)債總額4462.76億元，較上年末增長6.22%。同時，該行發(fā)放貸款及墊款2478.25億元，吸收存款3602.25億元，分別較上年末增長4.10%、6.78%。

證券之星注意到，雖然蘭州銀行規(guī)模指標(biāo)穩(wěn)步增長，但在經(jīng)營指標(biāo)方面，卻有了新的難題。

業(yè)績方面，今年前三季度，蘭州銀行實現(xiàn)營業(yè)收入60.53億元，同比下滑3.02%；歸屬于母公司股東的凈利潤14.95億元，較上年同期增長0.95%。作為對比，該行今年上半年實現(xiàn)營收、凈利潤則分別同比下滑3.61%、1.53%。

今年一季度，蘭州銀行實現(xiàn)營收19.73億元，同比降低1.33%；歸母凈利潤5.46億元，同比增加0.89%；今年上半年，蘭州銀行實現(xiàn)營收39.95億元，同比下滑3.61%，實現(xiàn)凈利潤9.43億元，同比下滑1.53%。

換言之，蘭州銀行用了一個季度的時間逆轉(zhuǎn)了凈利潤下跌的勢頭，但營收萎縮的趨勢卻未能改變。

單看第三季度，公司營業(yè)收入為20.58億元，同比下降1.85%；歸屬于母公司股東的凈利潤為5.51億元，同比增長5.50%

在前三季度的營收構(gòu)成方面，蘭州銀行利息收入、手續(xù)費及傭金收入、投資收益分別較去年年同期分別下滑。例如利息收入就從去年的142.05億元降至130.47億元，降幅超8%。

不良率抬升

資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)方面，截至9月末，蘭州銀行不良貸款總額為46.76億元，較上年末增長4.42億元；不良貸款率為1.83%，較上年末抬升0.1個百分點。

證券之星注意到，截至10月29日，A股42家上市銀行中已有18家發(fā)布三季報，在不良率方面，蘭州銀行一如既往地表現(xiàn)不佳。

數(shù)據(jù)顯示，在18家已公布上市銀行中，蘭州銀行以1.83%的不良率水平排名墊底。事實上，在今年上半年的不良率排名中，蘭州銀行從低到高位列倒數(shù)第二，也是A股僅有的三家不良率超過1.8%的銀行之一。

而根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局今年8月發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，今年二季度末，我國商業(yè)銀行不良貸款余額3.3萬億元，較上季末減少272億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.56%，較上季末下降0.03個百分點。

證券之星注意到，蘭州銀行今年上半年末的不良率實際上較一季度末是有所降低的，但到了三季度末，不良率則再次上升，反映出該行下半年資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)了一定的波動。

而若拉長視角來看，相較于2022年年末的1.71%、2023年年末的1.73%，蘭州銀行目前最新的1.83%不良率數(shù)值已經(jīng)是近三年來的最高值。

資本充足水平方面，截至9月末，該行資本充足率為11.86%，較上年末提升0.74個百分點；而一級資本充足率則較上年末下降0.2個百分點至9.72%，同時核心一級資本充足率也下降0.13個百分點至8.28%。(本文首發(fā)證券之星，作者|趙子祥)