日前，國內民營銀行“領頭羊”微眾銀行收到一張“千萬級”罰單，涉及5項違法違規事項，另有5位時任員工被處以不同程度地罰款。

證券之星注意到，這份罰單總金額超過1300萬，不僅成為民營銀行今年以來最大的一筆罰單，也是微眾銀行成立至今近十年來收到金額最大的一筆罰單。

與此同時，微眾銀行近些年業績壓力不小，雖然2024年中報遲遲未披露，但該行2023的營業收入增速從前幾年的超30%大幅下滑至11%，凈利潤增速也有所放緩，不良率自成立以來就穩步上升，截至2023年，微眾銀行的不良率仍維持在1.46%的高位。

創歷史記錄的“千萬級”罰單

9月30日，中國人民銀行深圳市分行官網披露的一張罰單，讓微眾銀行數年前的多項經營管理問題被曝光。

罰單顯示，因違反賬戶管理規定、未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告、與身份不明客戶進行交易共計五項違規行為，被警告并處以1387萬元罰款。

同時，時任該行的零售存款部業務規劃實施室經理、小微企業金融部總經理助理等多名高管被罰，累計罰款金額24.75萬元。

證券之星注意到，該筆罰單是2024年以來民營銀行最大額的罰單，亦是微眾銀行自2014年成立近10年來最大的一筆罰單，涉及金額和受到“牽連”的員工人數也都創了記錄。

幾乎在罰單公布同時，9月30日，微眾銀行在官網對此做出回應，表示處罰事由發生在2021年6月前，上述問題已于2022年整改完畢。

不過，從時間線上來看，在微眾銀行所言整改完畢之后的兩年里，該行分別因為租金貸貸后管理不到位、汽車貸款首付資金及附加消費貸款用途審核不到位，商用車貸款金額審核不嚴等不同違規事項受到了不同程度地處罰。

業績增長放緩，不良率居高不下

公開資料顯示，‌微眾銀行成立于2014年12月16日，是全國首家民營銀行和互聯網銀行，由騰訊牽頭發起設立‌。微眾銀行專注于為小微企業和普通居民客戶提供金融服務，推出有微粒貸、微業貸、微車貸等產品，累計服務近4億個人客戶。

近幾年，微眾銀行在一眾民營銀行中發展勢頭相對較好，無論是資產規模還是金融服務廣度都位居同行前列，但去年卻一改常態地出現業績指標波動的情況。

證券之星注意到，2021年至2023年，微眾銀行營收增速分別為35.76%、31.03%、11.3%，2023年增速下降20個百分點；凈利潤增速分別為38.87%、29.83%、21.02%，雖然整體保持盈利，但勢頭有所減弱。

與此同時，2021年至2023年，微眾銀行資產質量在不斷下降，報告期內，微眾銀行信用減值損失分別為96億元、140億元、142億元；不良率則分別為1.2%、1.47%、1.46%。

值得一提的是，微眾銀行的不良貸款金額也在攀升。2021年至2023末，該行不良貸款金額分別為31.67億元、49.7億元、60.41億元。

此外，雖然目前仍未披露2024年中報，但微眾銀行官網曾于8月30日披露2024年半年度第三支柱信息披露報告顯示，在短短的三個月時間里，微眾銀行的三項資本充足率指標均較一季度末明顯下滑。

其中，截至6月末，該行核心一級資本充足率和一級資本充足率均為12.21%，資本充足率為13.24%。而一季度末的對應數據為12.77%和13.81%。

資本充足率是衡量銀行抵御風險能力的指標，僅僅一個季度，該行的資本充足率指標就肉眼可見的下滑，一定程度上說明該行在資本補充方面可能遇到問題，無論是內源性的盈利留存不足還是外源性融資受限。

同時，也可能意味著資產擴張過快或風險加權資產占比不合理上升，導致資本消耗加速。此外，還可能反映出銀行面臨信用風險上升，不良資產增多且資產質量有惡化趨勢，市場風險和操作風險帶來的壓力也在增大。(本文首發證券之星，作者|趙子祥)