日前，北京銀行發布2023年第一季度報告，以業績增長的確定性向市場傳遞信心，以轉型發展的確定性應對行業變局，以資產質量保持穩健的確定性穿越周期波動，穩步實現一季度“開門紅”。

3月20日，北京銀行發布“專精特新·千億行動”計劃，力爭到2025年，“專精特新”貸款規模突破1000億元。

◇資產和業務規模穩步上升

數據顯示，截至一季度末，北京銀行資產總額突破3.5萬億元，較年初增長3.38%;存款總額接近2萬億元，較年初增長4.27%;貸款總額1.9萬億元，較年初增長5.66%。實現營業收入164.03億元，實現歸屬于母公司股東凈利潤74.93億元。

問渠那得清如許，為有源頭活水來。2023年一季度，北京銀行緊緊圍繞“供給創造需求，需求牽引供給”理念，創新發展方式，提升發展動能，聚焦科創、綠色、普惠、“專精特新”等實體經濟重點領域和重點行業加大信貸投放力度，保持經營質效高質量發展良好態勢。

在數字化風控方面，北京銀行加快數字風控體系搭建，積極推進新信用風險管理系統建設;完善京行E警通平臺功能模塊，提升風險并表層面集團客戶風險監測能力;完成“冒煙指數”功能優化升級，推進專屬模型細分管理，實現風險量化管理“由有到精到準”的持續躍升。截至一季度末，該行不良貸款率1.36%，較年初再次下降0.07個百分點;撥備覆蓋率217.01%，較年初上升6.97個百分點，資產質量穩中向好，風險抵補能力持續提升。

持續強化全機構、全業務、全流程、全類別風險管控，積極提升風險預警、預測、預報、預防能力，努力讓風險應對“走在市場曲線前面”。嚴把客戶準入關口，啟動長三角速贏項目審批機制，向長三角地區分行派駐審批專家工作組，支持重點產業信貸投放。建立分行首席風險官雙線匯報機制，強化經營單位風險管理能力。提升貸后管理質效，不良生成較去年同期下降18.43%。加快從傳統清收管理不良資產到經營不良資產的轉變，向特殊資產要效益，一季度收回以前年度核銷貸款14.92億元，同比增幅337.54%。

◇踐行“以客戶為中心”彰顯金融本源

“問題就是導向、差距就是潛力、短板就是重點、需求就是產品”，北京銀行積極創新產品服務供給體系，踐行“以客戶為中心”服務宗旨，高質量發展走深走實。

1月20日，北京銀行將兒童金融與虛擬現實產業相結合，發布首個沉浸式兒童金融數字生態“京螢夢空間”。

零售業務方面，北京銀行完善開放式、全天候、全生命周期的大財富管理平臺，代銷理財產品數量突破130只，規模超300億元。多渠道構建“京彩貴賓”權益專區，推出“京彩私享匯”私行客戶活動品牌，私行代銷產品規模增長14.76%，私行客戶超1.3萬戶。一季度末零售AUM規模達到9895億元，同比增長664億元。完善個人消費貸產品體系，自營線上消費貸“京e貸”產品余額同比增長62.4%，汽車金融貸款余額較年初增長86%，帶動個人貸款結構進一步優化，個人經營貸和消費貸余額占比46.27%。個貸收益率較年初提升25個基點，個貸利息收入占比同比提升4.33個百分點。

北京銀行積極打造“伴您一生的銀行”。以兒童金融為起點，積極構建兒童金融、成長金融、創業金融、家庭金融、財富金融、養老金融全生命周期的綜合金融服務體系。持續豐富“京螢計劃”兒童綜合金融服務，開展“玩轉壓歲錢，樂享金兔年”兒童金融新春嘉年華系列活動;攜手北京外國語大學、外研社成功舉辦第19屆“外研社杯”全國中學生外語素養大賽;小京壓歲寶累計銷售近38億元，小京卡累計發卡69萬張，累計服務超過159萬兒童客戶及家庭。持續優化養老金融業務辦理流程，豐富產品種類及數量，個人養老金業務賬戶開立突破65萬戶，較年初增長45萬戶，市場占有率穩步提升。

公司業務方面，北京銀行積極加大制造業、普惠小微等重點領域信貸投放。煥新上線“小巨人”普惠金融APP3.0版;上線普惠業務RPA工具箱，減輕80%財報收集工作量，大幅提升普惠業務產能。截至一季度末，普惠金融貸款余額1888.51億元，較年初增長9.72%，同比增長31.11%。制造業中長期貸款余額642億元，同比增長51.5%。加速供應鏈生態建設，對接多個三方供應鏈平臺，滿足產業鏈核心企業發展需求，供應鏈投放規模同比增長52%;升級跨境金融服務能力，打造“出口E融”產品，以產品創新貫徹“穩外貿”政策;響應國家匯率風險中性管理導向，在北京地區推出首批銀擔匯率避險新產品“遠期保”。

金融市場業務方面，該行堅持“+托管”聯動協同發展模式，持續拓展公募基金托管、保險資金托管等業務。一季度托管新發公募基金3只，規模114.84億元，排名城商行首位。落地全國首批制造業專項再貼現產品“京制通”，規模居全國第一，通過再貼現、轉貸款等政策性產品支持民營、小微、個貸等客戶超1.6萬戶。

◇“數字銀行”輪廓日益清晰

從“智策”零售數字化運營體系到“愛薪通”3.0智慧薪酬平臺，從數字人民幣到“京彩生活”手機銀行APP7.0，北京銀行通過數字化轉型對金融服務全面提檔升級。

一季度，北京銀行堅持 “一個銀行、一體數據、一體平臺”的理念，以20個科技重大項目為牽引，堅持 “企業級”“全鏈路”“敏捷化”工作方法，全面加快數字化轉型。打造數字新基建，加快統一金融操作系統(FinOS)二階段建設，推動重大項目系統與統一金融操作系統對接，打造穩定、靈活、組件化的企業級架構。重塑科技研發體制，加快推動“京征程”平臺建設項目，針對重大項目實現全行資源統籌調度，建設敏捷交付全生命周期的一站式管理平臺，支持“交付火車”模式的全行推廣，實現交付效率和交付質量大幅提升。積極打造數幣銀行，積極探索數字人民幣場景應用，舉辦“豐收中國·數字京行-京彩年貨節”活動，發布首款銀銀合作數字人民幣硬件錢包 “壓歲寶”，積極推進“數字人民幣+智能合約”在預付資金監管、定向支付領域應用。推出“京彩生活”手機銀行APP7.0，一季度末手機銀行客戶規模超過1400萬戶。

一季度，北京銀行堅持以數字化轉型牽引客戶服務模式和服務工具創新，提升獲客、活客效能，客群基礎更加堅實。以數字化手段提升個人客戶精準觸達能力，上線遠程銀行商機管理系統，日均分配商機1.8萬條，實現專屬空中客戶經理和特定客群快速智能匹配，大幅提升服務效能和客戶體驗;發布“智策”零售數字化運營體系，上線策略600余條，觸達客戶5000萬人次。全面推廣“愛薪通”3.0智慧薪酬平臺，代發企業數同比增長23.42%。截至一季度末，全行零售客戶達2795.2萬戶，較年初增長42.7萬戶。

◇以專業專營模式塑造特色

北京銀行堅持以專業化經營重塑價值創造的新優勢，全力打造“專精特新第一行”和“投行驅動的商業銀行”。

一季度，北京銀行啟動“專精特新·千億行動”，實施“123456”系統工程。聯合北京衛視推出 《專精特新研究院》節目，目前已播出8期，收視率、口碑良好，實現品牌傳播與金融支持有機融合。搭建“京行彩虹橋”，運用拓客平臺鏈接現有客戶上下游“專精特新”企業;優化“專精特新”企業授信評價模型，推出“專精特新”企業專屬線上信用產品“領航e貸”。截至一季度末，該行服務超7000家國家級和省級專精特新企業，貸款規模近350億元，打造“專精特新第一行”。

北京銀行以投行價值導向思維、渠道聯通能力為引領，推動商業模式由“被動滿足需求服務”向“主動提供價值服務”轉變，從“坐商”向“行商”轉變。發揮債券承銷帶動作用，一季度債券承銷規模614.25億元，同比增長111.72%，科創票據承銷規模居城商行首位。努力打造公募REITs業務城商行“排頭兵”，落地3筆戰略配售投資，金額超1億元，鎖定7單托監管行角色。與頭部券商、行業活躍PE成功探索“PE投+北京銀行貸”模式，達成“股權+債權”跨界聯動，共同服務“專精特新”企業上市，并落地募集資金留存3.7億元。聚焦重點項目加大支持力度，銀團、并購新增放款同比增幅分別達199.06%、95.62%，全力打造“投行驅動的商業銀行”。

與此同時，北京銀行以GBIC2組合金融服務提升企業客戶全生命周期服務水平，深入實施“基石”“揚帆”“倍增”三大計劃，大型企業客戶融資總量(FPA)較年初增長超400億元。拓展“揚帆客戶”合作，上市公司合作覆蓋率22.94%，較年初提升近2個百分點。提升“基礎客群”質量，一季度末公司有效客戶22.01萬戶，價值客戶6.09萬戶，較年初增長2589戶，增幅4.44%。

2023年，北京銀行將堅持繼續深入貫徹落實黨的二十大精神，以一往無前的沖勁、久久為功的韌勁、善做善成的實勁，在高質量發展新征程中邁出更堅實步伐。