普益標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，今年1-9月，全市場共新發(fā)理財產(chǎn)品25393款，其中，9月理財產(chǎn)品的新發(fā)數(shù)量和平均業(yè)績比較基準(zhǔn)雙雙創(chuàng)下年內(nèi)新低。從主題方向上看，綠色金融類理財產(chǎn)品和養(yǎng)老類理財產(chǎn)品發(fā)行日漸升溫成為市場熱捧的理財品類。此外，《大眾證券報》記者還注意到，截至今年10月中旬，已有29家理財公司正式開業(yè)，招商證券分析師廖志明指出伴隨著理財公司時代的到來，銀行理財已揭開規(guī)范發(fā)展的新序幕。

單月發(fā)行、收益均創(chuàng)年內(nèi)新低

普益標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，2022年9月全市場共新發(fā)2238款理財產(chǎn)品，環(huán)比減少41款，且創(chuàng)下年內(nèi)單月發(fā)行新低。其中，理財公司新發(fā)757款理財產(chǎn)品，環(huán)比增加51款，占全市場理財產(chǎn)品發(fā)行量的33.82%。

數(shù)據(jù)還顯示，截至9月末，全市場共有5924款理財產(chǎn)品在售，環(huán)比減少233款，其中2466款為理財公司產(chǎn)品，占比41.63%;同期，全市場存續(xù)理財產(chǎn)品共33666款，理財公司存續(xù)理財產(chǎn)品12784款，環(huán)比增加209款，占全市場存續(xù)理財產(chǎn)品的37.97%。

從上述數(shù)據(jù)可以看出，理財公司的主導(dǎo)地位不斷鞏固，已日漸成為銀行理財市場的絕對主力。廖志明預(yù)計到今年末，理財公司理財產(chǎn)品規(guī)模占比將超過80%，銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展主體將逐步轉(zhuǎn)移到理財公司。“未來，預(yù)計未設(shè)立理財公司的銀行將逐步退出理財業(yè)務(wù)。”廖志明指出。

從業(yè)績比較基準(zhǔn)情況來看，9月開放式理財產(chǎn)品平均業(yè)績比較基準(zhǔn)為3.89%，封閉式理財產(chǎn)品平均業(yè)績比較基準(zhǔn)為4.02%，均為年內(nèi)最低，顯示出理財產(chǎn)品平均業(yè)績比較基準(zhǔn)逐步走低的態(tài)勢。

分類別來看，當(dāng)前現(xiàn)金管理類理財收益率中樞仍明顯高于公募貨基平均水平，保持著較強的競爭力;混合類理財產(chǎn)品收益率則呈現(xiàn)V型走勢;權(quán)益類理財產(chǎn)品受股市低迷拖累表現(xiàn)不佳，招商證券統(tǒng)計顯示22只權(quán)益類理財產(chǎn)品年初至今的平均收益率為-7.42%。

綠色金融、養(yǎng)老成熱門主題

記者據(jù)中國理財網(wǎng)查詢發(fā)現(xiàn)，截至10月24日，名稱中帶有“ESG”字樣的理財產(chǎn)品目前共有5只在售，分別來自興銀理財、天津銀行、江西銀行和工銀理財，均為固定收益類理財產(chǎn)品。其中，由天津銀行發(fā)售的環(huán)程財富——ESG精選固收增強年年開放凈值型2期(6-12個月)業(yè)績比較基準(zhǔn)為3.6%-5.6%;江西銀行發(fā)售的優(yōu)勝理財——金滿福159(ESG精選)業(yè)績比較基準(zhǔn)為3.1%-5.1%;工銀理財發(fā)行的鑫悅ESG優(yōu)選私銀尊享固收增強封閉式理財產(chǎn)品，投資期限為1-3年，為該理財公司首只ESG主題理財產(chǎn)品。

記者進一步統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，目前市場上名稱中帶有“ESG”字樣的存續(xù)理財產(chǎn)品共有146只，帶有“綠色”及“碳”主題的存續(xù)理財產(chǎn)品共有85只，合計達231只。其中，農(nóng)銀理財、華夏理財和興銀理財?shù)腅SG存量理財產(chǎn)品數(shù)量居機構(gòu)前三。

光大證券分析師祁嫣然指出，隨著二十大報告“推動綠色發(fā)展，促進人與自然和諧共生”等表述的提出，綠色金融主題在理財產(chǎn)品領(lǐng)域?qū)岫炔粶p。

“養(yǎng)老”則是備受關(guān)注的另一主題。中國理財網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，截至10月24日，名稱中帶有“養(yǎng)老”字樣的存續(xù)理財產(chǎn)品共有48只，投資期限均為3年以上，分別來自工農(nóng)中建交及招商、光大、郵儲等銀行旗下的9家理財公司，以固定收益類為主導(dǎo)，有36只，混合類也增至12只。其中，工銀理財和建信理財發(fā)行的養(yǎng)老理財產(chǎn)品數(shù)量最多。從業(yè)績比較基準(zhǔn)區(qū)間來看，下限在5%以上，上限最高達到了10%。

記者獲悉，興銀理財也將于近日推出首只養(yǎng)老理財產(chǎn)品“興銀安愉1號養(yǎng)老理財”，10月31日起正式開售。據(jù)了解，該理財產(chǎn)品1元起購，業(yè)績比較基準(zhǔn)為5.80%至8.00%，產(chǎn)品期限5年，風(fēng)險評級為R2，認(rèn)購期為10月31日至11月9日，該產(chǎn)品僅限身份證發(fā)證地區(qū)為北京、沈陽、長春、上海、武漢、廣州、重慶、成都、青島、深圳十地試點地區(qū)的投資者才可購買。

產(chǎn)品線布局各具特色

記者注意到，在理財產(chǎn)品的布局上，各理財公司可以說是各具特色。

依托于工商銀行的工銀理財產(chǎn)品線布局最為齊全，已經(jīng)打造出以現(xiàn)金管理、固收+、多資產(chǎn)組合、另類為基礎(chǔ)，權(quán)益、量化、跨境為特色的“4+3”全譜系產(chǎn)品體系。

建信理財則構(gòu)建了以現(xiàn)金管理、固收、固收增強、混合、權(quán)益五大系列為基礎(chǔ)，以養(yǎng)老、跨境、財私及機構(gòu)專屬等系列為特色的產(chǎn)品譜系。值得一提的是，作為唯一一家總部設(shè)立在粵港澳大灣區(qū)的國有大行理財公司，建信理財也是目前發(fā)售“粵港澳”字樣理財產(chǎn)品的唯一一家理財公司，截至10月20日，建信理財粵港澳大灣區(qū)指數(shù)靈活配置理財產(chǎn)品凈值1.1149，累計年化收益率為3.62%。

中銀理財則在布局現(xiàn)金管理類、類債基、固收類、固收增強類、混合類和外幣理財?shù)攘鶄€產(chǎn)品系列的同時，打造了外幣、養(yǎng)老、股權(quán)投資、指數(shù)等特色產(chǎn)品。其中，分別針對老年客戶(60歲以上)、中老年客戶(50-60歲)、中青年客戶(40-50歲)、青年客戶(40歲以下)推出的“福”“祿”“壽”“禧”養(yǎng)老系列理財產(chǎn)品頗具特色。

交銀理財以覆蓋全市場、全資產(chǎn)、全渠道為基本理念，形成了“主打穩(wěn)健固收、布局多策略主題”的產(chǎn)品體系，在把固收類產(chǎn)品打造為拳頭產(chǎn)品和旗艦產(chǎn)品的同時，著重打造了商業(yè)養(yǎng)老、科創(chuàng)投資、長三角一體化、要素市場掛鉤等策略產(chǎn)品。

此外，農(nóng)銀理財結(jié)合服務(wù)“三農(nóng)”和縣域特色，形成了包含惠農(nóng)和綠色金融在內(nèi)的“6+N”產(chǎn)品體系;中郵理財形成了“財富管理+資產(chǎn)管理”的雙維度架構(gòu);招銀理財打造了“招贏”“招睿”“招智”“招卓”“招越”的包含現(xiàn)金管理、固收、多資產(chǎn)、股票及另類產(chǎn)品在內(nèi)的五大產(chǎn)品線。其他理財公司中，光大理財?shù)摹捌卟赎柟狻毕盗校笺y理財?shù)摹靶腋?9·六合”系列，青銀理財?shù)摹拌踩松毕盗械龋捕级嘧硕嗖剩饔星铩?/p>

廖志明預(yù)計未來將有50家左右的理財公司正式運營，銀行理財業(yè)務(wù)已全面步入理財公司時代。 記者 趙琦薇