近年來，金融機構借助科技賦能，主動加快產品服務創新和流程優化，不斷提升金融服務質量和效率，數字化轉型進展加快。尤其是新冠肺炎疫情爆發以來，數字技術、數字經濟在支持抗擊疫情、恢復生產生活、服務社會民生方面發揮了重要作用。中國人壽保險股份有限公司（以下簡稱“中國人壽壽險公司”）積極探索流程自動化在保險業務中的應用，通過科技賦能支持公司立足新發展階段，貫徹新發展理念，構建新發展格局，實現高質量發展。以中國人壽壽險江蘇省分公司為例，該公司流程自動化工程由RPA（Robotic Process Automation機器人流程自動化）和自動業務數據平臺兩部分組成，通過利用機器勞動力代替人工重復工作，實現降本增效。

發揮自動化應用優勢，迎接數字化轉型新機遇

“十四五”規劃和2035年遠景目標綱要明確提出“穩妥發展金融科技，加快金融機構數字化轉型”。推進數字化轉型已成為當前我國金融業一道繞不開的“必答題”。2022年1月，中國銀保監會印發了《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》，為推進銀行保險機構數字化轉型做好頂層設計，推動金融高質量發展。中國人壽壽險江蘇省分公司以加速推進高質量發展為指引，以“眾智、敏捷、迭代”為科技創新行動準則，推動流程自動化技術在保險業務應用過程中不斷摸索迭代，經歷了從財務領域探索向一線生產部門推廣的過程，促進科技與公司經營發展深度融合。財務領域是中國人壽壽險江蘇省分公司RPA技術探索最早的切入點。公司財務經歷省級集中管理后，已經把分散在市縣的財務業務集中起來，按照統一的業務流程進行處理。業務量巨大、規則標準統一且工作內容重復率高等特點，為RPA技術提供了應用場景和規模優勢。2020年初，公司逐步在財務領域探索RPA技術的引入，從銀行轉賬流程、發票預申請打印、報銷核查、納稅申報等方面，均嘗試使用RPA技術或自動業務數據平臺，來替代人工流程，處理效率和效益都有很大提高。以納稅申報為例，原先依靠人工申報，占用人力較多，有大量的重復性勞動，存在因人為失誤導致延期申報或稅款金額核算不準確的可能性。流程自動化技術應用后，實現了納稅申報自動化，將全省系統76家機構的納稅申報工作，上收至省分公司集中處理，申報正確率提升至100%。自動完成納稅申報后續賬務處理和納稅報表填報，實現操作一體化，人力節省95%。自動生成納稅數據分析，通過同比變動和橫向比較，對異常信息進行預警，有效防范稅務風險。該項目上線以來，提質增效效果顯著，并榮獲中國人壽壽險公司首屆“小微創新-管理創新獎”。在財務領域探索應用流程自動化技術成功后，江蘇省分公司全面推動該項技術在全省系統的廣泛應用。截至目前，共落地18個RPA應用場景，累計可節約30余名傳統人工作業人力。RPA技術替代人工7*24小時處理，極大減輕了基層員工的工作負擔，提升了處理效率。

強化數據運用能力，引領數據高效賦能業務

2022年《政府工作報告》中提出，“完善數字經濟治理，釋放數據要素潛力，更好賦能經濟發展、豐富人民生活。”中國人壽壽險江蘇省分公司充分認識到，數據要素作為金融機構全面數字化轉型的基本生產資料，如何管理好、利用好、治理好這項要素，是金融行業行穩致遠、高質量發展的關鍵抓手。在數字化轉型的進程中，如何構建統一數據服務能力，深度挖掘金融數據價值，支撐各級業務團隊進行高效的經營管理，已成為金融業面臨的一個現實挑戰。中國人壽壽險江蘇省分公司探索研發了自動業務數據平臺，對基礎數據進行相應的校驗、計算等處理，提供從數據獲取到圖文合成、展示的自動流程，解決了人工統計效率低和差錯率高、報表口徑不一致和不透明、數據使用碎片化、缺乏數據價值管理體系等痛點，有效降低了以往業務數據每天都需要人工高頻統計、制作和發送的時間成本。目前，自動業務數據平臺已經達到月均千萬的使用量。

加快開發模式革新，深化數字化轉型高效落地

為實現RPA技術的自主可控，中國人壽壽險江蘇省分公司加大研發力度，逐步實現自主開發。自主開發模式增強了對關鍵核心技術的掌控力，實現了RPA場景的自主研發、升級、維護的全程可控。從注重開發轉向保證RPA場景穩定運行，提升RPA場景開發的模塊化和復用度。RPA技術是AI能力的粘合劑，深度融合OCR、聊天機器人、自然語言處理、語音識別、智能決策等AI技術，能夠進一步優化部門的作業流程，減少低價值重復性工作。前期由于缺乏AI能力支持，很多流程仍然需要人工干預，主要以短流程為主，項目的平均替代率為40%—50%。后期因為全面嵌入AI人工智能技術，逐步以長流程為主，將項目的平均替代率逐步提升至80%—100%。RPA+AI所形成的智能自動化能力，推動生產模式與業務流程實現創新升級，進一步提高運營服務效率。中國人壽壽險公司通過不斷加大技術研發與投入，持續提升運營效率，取得了階段性效果。未來，公司將持續深入推進數字化轉型，全力推進共建共享系統建設，加快推動數據融合融通，探索保險服務價值鏈重塑，尋求數字經濟轉型新的增長點，以更加簡捷、品質、溫暖的服務守護人民美好生活。（周潔）