最新出臺(tái)的《十四五規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》，在不過度關(guān)注增長速度而是高質(zhì)量發(fā)展之外，重點(diǎn)還突出了一件事：數(shù)字中國，不僅獨(dú)立成篇，還量化了發(fā)展指標(biāo)，提出2025年數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)增加值占GDP比重提升至10%。

綱要在“數(shù)字”篇如是寫道，“迎接數(shù)字時(shí)代，激活數(shù)據(jù)要素潛能，推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)強(qiáng)國建設(shè)，加快建設(shè)數(shù)字經(jīng)濟(jì)、數(shù)字社會(huì)、數(shù)字政府，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型整體驅(qū)動(dòng)生產(chǎn)方式、生活方式和治理方式變革。”這段話把數(shù)字經(jīng)濟(jì)提到了前所未有的高度，“數(shù)字化”對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支點(diǎn)作用將得到進(jìn)一步強(qiáng)化。

“支付”作為經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)設(shè)施，是交易完成的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，基于支付設(shè)施的數(shù)字化提速，為建立現(xiàn)代支付體系奠定基礎(chǔ)，有助于消除數(shù)字支付鴻溝，在“十四五”時(shí)期成為助力普惠金融的有力武器。“支付”也是企業(yè)發(fā)展的剛需，貫穿企業(yè)運(yùn)營各個(gè)環(huán)節(jié)，支付機(jī)構(gòu)基于支付業(yè)務(wù)提供的數(shù)字化服務(wù)，也成為企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要內(nèi)容。

“十四五”綱要談到要充分發(fā)揮海量數(shù)據(jù)和豐富應(yīng)用場景優(yōu)勢，促進(jìn)數(shù)字技術(shù)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合，賦能傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，催生新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)新模式，壯大經(jīng)濟(jì)發(fā)展新引擎。這為支付進(jìn)一步發(fā)揮基礎(chǔ)設(shè)施作用，并更好地扮演好企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的抓手，提供了政策支撐。

實(shí)際上，支付機(jī)構(gòu)正走在“數(shù)字驅(qū)動(dòng)、賦能實(shí)體”的路上，綱要?jiǎng)t讓這條路的方向更為清晰。疫情加速激發(fā)了企業(yè)、商戶對數(shù)字化改造的渴求，比如：A股上市機(jī)構(gòu)拉卡拉正是在這樣的背景下，通過“云小店”等產(chǎn)品幫助中小微商戶實(shí)現(xiàn)線上經(jīng)營，并運(yùn)用數(shù)據(jù)分析提高其營銷效能，優(yōu)化內(nèi)部人員管理系統(tǒng);通過“錢賬通”解決大中型商戶及上下游各角色的場景化資金結(jié)算和賬戶訴求;港股上市機(jī)構(gòu)移卡提供科技賦能商業(yè)服務(wù)，針對餐飲類小微商戶，提供 SaaS 產(chǎn)品智掌柜，實(shí)現(xiàn)智能點(diǎn)餐等服務(wù)。

助力企業(yè)、商戶的數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為支付機(jī)構(gòu)自身數(shù)字化升級(jí)的重要部分，且發(fā)展迅速。據(jù)拉卡拉最新發(fā)布的2020年度業(yè)績快報(bào)，其商戶經(jīng)營收入為6.33億元，同比增長43%，占總營收11.4%;移卡2020上半年相關(guān)增值業(yè)務(wù)占到了總營收的18%。隨著“十四五”期間數(shù)字經(jīng)濟(jì)的建設(shè)，可以預(yù)見的是，支付機(jī)構(gòu)此類業(yè)務(wù)的發(fā)展將擁有更廣闊的空間，占比將進(jìn)一步擴(kuò)大。

目前，支付機(jī)構(gòu)提供的企業(yè)數(shù)字化服務(wù)在行業(yè)覆蓋方面也有所側(cè)重，據(jù)安信證券研報(bào)分析，在基礎(chǔ)支付業(yè)務(wù)之外的企業(yè)服務(wù)領(lǐng)域，拉卡拉在零售、教育、保險(xiǎn)、旅游、地產(chǎn)領(lǐng)域重點(diǎn)投入;移卡在餐飲領(lǐng)域發(fā)展迅速……隨著“數(shù)字化”進(jìn)程的加快及在高質(zhì)量發(fā)展基調(diào)下，筆者預(yù)計(jì)，支付產(chǎn)業(yè)不再只是以規(guī)模論英雄，更講求對企業(yè)、商戶的深度經(jīng)營，從而提升企業(yè)的ARPU值。

據(jù)易觀數(shù)據(jù)分析，在數(shù)字化加速背景下，企業(yè)服務(wù)業(yè)務(wù)規(guī)模將于2024年達(dá)到75萬億元人民幣，將占支付機(jī)構(gòu)收入40%。當(dāng)越來越多的支付機(jī)構(gòu)加入到企業(yè)服務(wù)的隊(duì)伍中來，筆者認(rèn)為，在尚未有巨頭占領(lǐng)的地方，只有那些深入理解行業(yè)、充分運(yùn)用數(shù)字化手段解決企業(yè)痛點(diǎn)的機(jī)構(gòu)，才能收獲市場的獎(jiǎng)賞。

此外，“十四五”規(guī)劃綱要仍然持續(xù)了對金融嚴(yán)監(jiān)管的基調(diào)，提出“規(guī)范發(fā)展非銀行金融機(jī)構(gòu)，增強(qiáng)金融普惠性”，對于支付機(jī)構(gòu)而言，回歸支付本質(zhì)仍是長期主題。在“十四五”開局之年，一方面，政策趨嚴(yán)，違規(guī)機(jī)構(gòu)將被出清，市場得到凈化;另一方面，在“十四五”大力發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)的政策加持下，合規(guī)發(fā)展且具有對外數(shù)字化賦能的機(jī)構(gòu)將迎來更多的機(jī)會(huì)。